Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 267 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 295,60 € | 16 295,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 381 € / mois | 46 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 360 € | 2 448 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 675 € | 2 323 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 267 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 284,30 € | 79 262,90 € | 2 150 715,70 € |
| Année 2 | 120 516,28 € | 75 030,92 € | 2 030 199,42 € |
| Année 3 | 124 902,26 € | 70 644,94 € | 1 905 297,16 € |
| Année 4 | 129 447,87 € | 66 099,33 € | 1 775 849,29 € |
| Année 5 | 134 158,91 € | 61 388,29 € | 1 641 690,38 € |
| Année 6 | 139 041,41 € | 56 505,79 € | 1 502 648,97 € |
| Année 7 | 144 101,58 € | 51 445,62 € | 1 358 547,39 € |
| Année 8 | 149 345,90 € | 46 201,30 € | 1 209 201,49 € |
| Année 9 | 154 781,10 € | 40 766,10 € | 1 054 420,39 € |
| Année 10 | 160 414,09 € | 35 133,11 € | 894 006,30 € |
| Année 11 | 166 252,08 € | 29 295,12 € | 727 754,22 € |
| Année 12 | 172 302,56 € | 23 244,64 € | 555 451,66 € |
| Année 13 | 178 573,20 € | 16 974,00 € | 376 878,46 € |
| Année 14 | 185 072,07 € | 10 475,13 € | 191 806,39 € |
| Année 15 | 191 806,39 € | 3 739,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 267 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 559 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 204 € pour cette enveloppe de financement.