Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 267 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 086,02 € | 11 086,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 594 € / mois | 31 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 360 € | 2 448 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 675 € | 2 323 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 267 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 554,80 € | 94 477,44 € | 2 228 445,20 € |
| Année 2 | 40 205,64 € | 92 826,60 € | 2 188 239,56 € |
| Année 3 | 41 927,16 € | 91 105,08 € | 2 146 312,40 € |
| Année 4 | 43 722,40 € | 89 309,84 € | 2 102 590,00 € |
| Année 5 | 45 594,51 € | 87 437,73 € | 2 056 995,49 € |
| Année 6 | 47 546,78 € | 85 485,46 € | 2 009 448,71 € |
| Année 7 | 49 582,63 € | 83 449,61 € | 1 959 866,08 € |
| Année 8 | 51 705,67 € | 81 326,57 € | 1 908 160,41 € |
| Année 9 | 53 919,59 € | 79 112,65 € | 1 854 240,82 € |
| Année 10 | 56 228,34 € | 76 803,90 € | 1 798 012,48 € |
| Année 11 | 58 635,92 € | 74 396,32 € | 1 739 376,56 € |
| Année 12 | 61 146,61 € | 71 885,63 € | 1 678 229,95 € |
| Année 13 | 63 764,76 € | 69 267,48 € | 1 614 465,19 € |
| Année 14 | 66 495,05 € | 66 537,19 € | 1 547 970,14 € |
| Année 15 | 69 342,22 € | 63 690,02 € | 1 478 627,92 € |
| Année 16 | 72 311,32 € | 60 720,92 € | 1 406 316,60 € |
| Année 17 | 75 407,55 € | 57 624,69 € | 1 330 909,05 € |
| Année 18 | 78 636,36 € | 54 395,88 € | 1 252 272,69 € |
| Année 19 | 82 003,41 € | 51 028,83 € | 1 170 269,28 € |
| Année 20 | 85 514,60 € | 47 517,64 € | 1 084 754,68 € |
| Année 21 | 89 176,19 € | 43 856,05 € | 995 578,49 € |
| Année 22 | 92 994,55 € | 40 037,69 € | 902 583,94 € |
| Année 23 | 96 976,38 € | 36 055,86 € | 805 607,56 € |
| Année 24 | 101 128,71 € | 31 903,53 € | 704 478,85 € |
| Année 25 | 105 458,83 € | 27 573,41 € | 599 020,02 € |
| Année 26 | 109 974,37 € | 23 057,87 € | 489 045,65 € |
| Année 27 | 114 683,27 € | 18 348,97 € | 374 362,38 € |
| Année 28 | 119 593,77 € | 13 438,47 € | 254 768,61 € |
| Année 29 | 124 714,53 € | 8 317,71 € | 130 054,08 € |
| Année 30 | 130 054,08 € | 2 977,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 267 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 204 € pour cette enveloppe de financement.