Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 317 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 330,53 € | 11 330,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 335 € / mois | 32 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 360 € | 2 502 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 925 € | 2 374 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 317 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 317 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 405,16 € | 96 561,20 € | 2 277 594,84 € |
| Année 2 | 41 092,41 € | 94 873,95 € | 2 236 502,43 € |
| Année 3 | 42 851,92 € | 93 114,44 € | 2 193 650,51 € |
| Année 4 | 44 686,75 € | 91 279,61 € | 2 148 963,76 € |
| Année 5 | 46 600,16 € | 89 366,20 € | 2 102 363,60 € |
| Année 6 | 48 595,47 € | 87 370,89 € | 2 053 768,13 € |
| Année 7 | 50 676,24 € | 85 290,12 € | 2 003 091,89 € |
| Année 8 | 52 846,08 € | 83 120,28 € | 1 950 245,81 € |
| Année 9 | 55 108,87 € | 80 857,49 € | 1 895 136,94 € |
| Année 10 | 57 468,50 € | 78 497,86 € | 1 837 668,44 € |
| Année 11 | 59 929,21 € | 76 037,15 € | 1 777 739,23 € |
| Année 12 | 62 495,23 € | 73 471,13 € | 1 715 244,00 € |
| Année 13 | 65 171,17 € | 70 795,19 € | 1 650 072,83 € |
| Année 14 | 67 961,68 € | 68 004,68 € | 1 582 111,15 € |
| Année 15 | 70 871,63 € | 65 094,73 € | 1 511 239,52 € |
| Année 16 | 73 906,22 € | 62 060,14 € | 1 437 333,30 € |
| Année 17 | 77 070,74 € | 58 895,62 € | 1 360 262,56 € |
| Année 18 | 80 370,75 € | 55 595,61 € | 1 279 891,81 € |
| Année 19 | 83 812,08 € | 52 154,28 € | 1 196 079,73 € |
| Année 20 | 87 400,74 € | 48 565,62 € | 1 108 678,99 € |
| Année 21 | 91 143,06 € | 44 823,30 € | 1 017 535,93 € |
| Année 22 | 95 045,63 € | 40 920,73 € | 922 490,30 € |
| Année 23 | 99 115,29 € | 36 851,07 € | 823 375,01 € |
| Année 24 | 103 359,22 € | 32 607,14 € | 720 015,79 € |
| Année 25 | 107 784,84 € | 28 181,52 € | 612 230,95 € |
| Année 26 | 112 399,98 € | 23 566,38 € | 499 830,97 € |
| Année 27 | 117 212,73 € | 18 753,63 € | 382 618,24 € |
| Année 28 | 122 231,55 € | 13 734,81 € | 260 386,69 € |
| Année 29 | 127 465,24 € | 8 501,12 € | 132 921,45 € |
| Année 30 | 132 921,45 € | 3 043,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 317 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.