Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 417 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 819,55 € | 11 819,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 817 € / mois | 33 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 360 € | 2 610 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 425 € | 2 477 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 417 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 105,89 € | 100 728,71 € | 2 375 894,11 € |
| Année 2 | 42 865,96 € | 98 968,64 € | 2 333 028,15 € |
| Année 3 | 44 701,40 € | 97 133,20 € | 2 288 326,75 € |
| Année 4 | 46 615,44 € | 95 219,16 € | 2 241 711,31 € |
| Année 5 | 48 611,41 € | 93 223,19 € | 2 193 099,90 € |
| Année 6 | 50 692,85 € | 91 141,75 € | 2 142 407,05 € |
| Année 7 | 52 863,44 € | 88 971,16 € | 2 089 543,61 € |
| Année 8 | 55 126,94 € | 86 707,66 € | 2 034 416,67 € |
| Année 9 | 57 487,35 € | 84 347,25 € | 1 976 929,32 € |
| Année 10 | 59 948,85 € | 81 885,75 € | 1 916 980,47 € |
| Année 11 | 62 515,74 € | 79 318,86 € | 1 854 464,73 € |
| Année 12 | 65 192,51 € | 76 642,09 € | 1 789 272,22 € |
| Année 13 | 67 983,97 € | 73 850,63 € | 1 721 288,25 € |
| Année 14 | 70 894,89 € | 70 939,71 € | 1 650 393,36 € |
| Année 15 | 73 930,46 € | 67 904,14 € | 1 576 462,90 € |
| Année 16 | 77 096,01 € | 64 738,59 € | 1 499 366,89 € |
| Année 17 | 80 397,12 € | 61 437,48 € | 1 418 969,77 € |
| Année 18 | 83 839,57 € | 57 995,03 € | 1 335 130,20 € |
| Année 19 | 87 429,41 € | 54 405,19 € | 1 247 700,79 € |
| Année 20 | 91 172,95 € | 50 661,65 € | 1 156 527,84 € |
| Année 21 | 95 076,79 € | 46 757,81 € | 1 061 451,05 € |
| Année 22 | 99 147,82 € | 42 686,78 € | 962 303,23 € |
| Année 23 | 103 393,12 € | 38 441,48 € | 858 910,11 € |
| Année 24 | 107 820,19 € | 34 014,41 € | 751 089,92 € |
| Année 25 | 112 436,85 € | 29 397,75 € | 638 653,07 € |
| Année 26 | 117 251,16 € | 24 583,44 € | 521 401,91 € |
| Année 27 | 122 271,63 € | 19 562,97 € | 399 130,28 € |
| Année 28 | 127 507,04 € | 14 327,56 € | 271 623,24 € |
| Année 29 | 132 966,65 € | 8 867,95 € | 138 656,59 € |
| Année 30 | 138 656,59 € | 3 174,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 417 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 004 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.