Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 467 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 064,05 € | 12 064,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 558 € / mois | 34 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 360 € | 2 664 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 675 € | 2 528 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 467 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 467 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 956,14 € | 102 812,46 € | 2 425 043,86 € |
| Année 2 | 43 752,61 € | 101 015,99 € | 2 381 291,25 € |
| Année 3 | 45 626,03 € | 99 142,57 € | 2 335 665,22 € |
| Année 4 | 47 579,61 € | 97 188,99 € | 2 288 085,61 € |
| Année 5 | 49 616,90 € | 95 151,70 € | 2 238 468,71 € |
| Année 6 | 51 741,38 € | 93 027,22 € | 2 186 727,33 € |
| Année 7 | 53 956,86 € | 90 811,74 € | 2 132 770,47 € |
| Année 8 | 56 267,19 € | 88 501,41 € | 2 076 503,28 € |
| Année 9 | 58 676,44 € | 86 092,16 € | 2 017 826,84 € |
| Année 10 | 61 188,85 € | 83 579,75 € | 1 956 637,99 € |
| Année 11 | 63 808,82 € | 80 959,78 € | 1 892 829,17 € |
| Année 12 | 66 540,98 € | 78 227,62 € | 1 826 288,19 € |
| Année 13 | 69 390,15 € | 75 378,45 € | 1 756 898,04 € |
| Année 14 | 72 361,29 € | 72 407,31 € | 1 684 536,75 € |
| Année 15 | 75 459,65 € | 69 308,95 € | 1 609 077,10 € |
| Année 16 | 78 690,71 € | 66 077,89 € | 1 530 386,39 € |
| Année 17 | 82 060,07 € | 62 708,53 € | 1 448 326,32 € |
| Année 18 | 85 573,71 € | 59 194,89 € | 1 362 752,61 € |
| Année 19 | 89 237,84 € | 55 530,76 € | 1 273 514,77 € |
| Année 20 | 93 058,79 € | 51 709,81 € | 1 180 455,98 € |
| Année 21 | 97 043,38 € | 47 725,22 € | 1 083 412,60 € |
| Année 22 | 101 198,59 € | 43 570,01 € | 982 214,01 € |
| Année 23 | 105 531,71 € | 39 236,89 € | 876 682,30 € |
| Année 24 | 110 050,37 € | 34 718,23 € | 766 631,93 € |
| Année 25 | 114 762,53 € | 30 006,07 € | 651 869,40 € |
| Année 26 | 119 676,42 € | 25 092,18 € | 532 192,98 € |
| Année 27 | 124 800,72 € | 19 967,88 € | 407 392,26 € |
| Année 28 | 130 144,44 € | 14 624,16 € | 277 247,82 € |
| Année 29 | 135 716,96 € | 9 051,64 € | 141 530,86 € |
| Année 30 | 141 530,86 € | 3 240,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 467 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 604 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.