Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 367 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 575,04 € | 11 575,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 076 € / mois | 33 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 360 € | 2 556 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 175 € | 2 426 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 367 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 255,54 € | 98 644,94 € | 2 326 744,46 € |
| Année 2 | 41 979,19 € | 96 921,29 € | 2 284 765,27 € |
| Année 3 | 43 776,66 € | 95 123,82 € | 2 240 988,61 € |
| Année 4 | 45 651,09 € | 93 249,39 € | 2 195 337,52 € |
| Année 5 | 47 605,79 € | 91 294,69 € | 2 147 731,73 € |
| Année 6 | 49 644,16 € | 89 256,32 € | 2 098 087,57 € |
| Année 7 | 51 769,82 € | 87 130,66 € | 2 046 317,75 € |
| Année 8 | 53 986,51 € | 84 913,97 € | 1 992 331,24 € |
| Année 9 | 56 298,12 € | 82 602,36 € | 1 936 033,12 € |
| Année 10 | 58 708,68 € | 80 191,80 € | 1 877 324,44 € |
| Année 11 | 61 222,46 € | 77 678,02 € | 1 816 101,98 € |
| Année 12 | 63 843,89 € | 75 056,59 € | 1 752 258,09 € |
| Année 13 | 66 577,56 € | 72 322,92 € | 1 685 680,53 € |
| Année 14 | 69 428,28 € | 69 472,20 € | 1 616 252,25 € |
| Année 15 | 72 401,07 € | 66 499,41 € | 1 543 851,18 € |
| Année 16 | 75 501,13 € | 63 399,35 € | 1 468 350,05 € |
| Année 17 | 78 733,93 € | 60 166,55 € | 1 389 616,12 € |
| Année 18 | 82 105,17 € | 56 795,31 € | 1 307 510,95 € |
| Année 19 | 85 620,74 € | 53 279,74 € | 1 221 890,21 € |
| Année 20 | 89 286,84 € | 49 613,64 € | 1 132 603,37 € |
| Année 21 | 93 109,95 € | 45 790,53 € | 1 039 493,42 € |
| Année 22 | 97 096,71 € | 41 803,77 € | 942 396,71 € |
| Année 23 | 101 254,21 € | 37 646,27 € | 841 142,50 € |
| Année 24 | 105 589,71 € | 33 310,77 € | 735 552,79 € |
| Année 25 | 110 110,86 € | 28 789,62 € | 625 441,93 € |
| Année 26 | 114 825,57 € | 24 074,91 € | 510 616,36 € |
| Année 27 | 119 742,17 € | 19 158,31 € | 390 874,19 € |
| Année 28 | 124 869,29 € | 14 031,19 € | 266 004,90 € |
| Année 29 | 130 215,95 € | 8 684,53 € | 135 788,95 € |
| Année 30 | 135 788,95 € | 3 108,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 367 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 072 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.