Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 367 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 947,59 € | 13 947,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 265 € / mois | 39 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 360 € | 2 556 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 175 € | 2 426 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 367 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 633,23 € | 85 737,85 € | 2 285 366,77 € |
| Année 2 | 84 688,51 € | 82 682,57 € | 2 200 678,26 € |
| Année 3 | 87 858,16 € | 79 512,92 € | 2 112 820,10 € |
| Année 4 | 91 146,45 € | 76 224,63 € | 2 021 673,65 € |
| Année 5 | 94 557,78 € | 72 813,30 € | 1 927 115,87 € |
| Année 6 | 98 096,80 € | 69 274,28 € | 1 829 019,07 € |
| Année 7 | 101 768,29 € | 65 602,79 € | 1 727 250,78 € |
| Année 8 | 105 577,20 € | 61 793,88 € | 1 621 673,58 € |
| Année 9 | 109 528,62 € | 57 842,46 € | 1 512 144,96 € |
| Année 10 | 113 627,97 € | 53 743,11 € | 1 398 516,99 € |
| Année 11 | 117 880,71 € | 49 490,37 € | 1 280 636,28 € |
| Année 12 | 122 292,66 € | 45 078,42 € | 1 158 343,62 € |
| Année 13 | 126 869,70 € | 40 501,38 € | 1 031 473,92 € |
| Année 14 | 131 618,07 € | 35 753,01 € | 899 855,85 € |
| Année 15 | 136 544,16 € | 30 826,92 € | 763 311,69 € |
| Année 16 | 141 654,60 € | 25 716,48 € | 621 657,09 € |
| Année 17 | 146 956,32 € | 20 414,76 € | 474 700,77 € |
| Année 18 | 152 456,47 € | 14 914,61 € | 322 244,30 € |
| Année 19 | 158 162,46 € | 9 208,62 € | 164 081,84 € |
| Année 20 | 164 081,84 € | 3 289,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 367 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.