Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 467 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 536,84 € | 14 536,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 051 € / mois | 41 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 360 € | 2 664 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 675 € | 2 528 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 467 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 467 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 082,01 € | 89 360,07 € | 2 381 917,99 € |
| Année 2 | 88 266,39 € | 86 175,69 € | 2 293 651,60 € |
| Année 3 | 91 569,94 € | 82 872,14 € | 2 202 081,66 € |
| Année 4 | 94 997,13 € | 79 444,95 € | 2 107 084,53 € |
| Année 5 | 98 552,59 € | 75 889,49 € | 2 008 531,94 € |
| Année 6 | 102 241,12 € | 72 200,96 € | 1 906 290,82 € |
| Année 7 | 106 067,70 € | 68 374,38 € | 1 800 223,12 € |
| Année 8 | 110 037,53 € | 64 404,55 € | 1 690 185,59 € |
| Année 9 | 114 155,91 € | 60 286,17 € | 1 576 029,68 € |
| Année 10 | 118 428,42 € | 56 013,66 € | 1 457 601,26 € |
| Année 11 | 122 860,85 € | 51 581,23 € | 1 334 740,41 € |
| Année 12 | 127 459,19 € | 46 982,89 € | 1 207 281,22 € |
| Année 13 | 132 229,60 € | 42 212,48 € | 1 075 051,62 € |
| Année 14 | 137 178,57 € | 37 263,51 € | 937 873,05 € |
| Année 15 | 142 312,77 € | 32 129,31 € | 795 560,28 € |
| Année 16 | 147 639,12 € | 26 802,96 € | 647 921,16 € |
| Année 17 | 153 164,84 € | 21 277,24 € | 494 756,32 € |
| Année 18 | 158 897,34 € | 15 544,74 € | 335 858,98 € |
| Année 19 | 164 844,40 € | 9 597,68 € | 171 014,58 € |
| Année 20 | 171 014,58 € | 3 428,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 467 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 604 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.