Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 517 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 831,47 € | 14 831,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 944 € / mois | 42 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 360 € | 2 718 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 925 € | 2 579 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 517 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 517 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 806,47 € | 91 171,17 € | 2 430 193,53 € |
| Année 2 | 90 055,38 € | 87 922,26 € | 2 340 138,15 € |
| Année 3 | 93 425,89 € | 84 551,75 € | 2 246 712,26 € |
| Année 4 | 96 922,55 € | 81 055,09 € | 2 149 789,71 € |
| Année 5 | 100 550,07 € | 77 427,57 € | 2 049 239,64 € |
| Année 6 | 104 313,37 € | 73 664,27 € | 1 944 926,27 € |
| Année 7 | 108 217,53 € | 69 760,11 € | 1 836 708,74 € |
| Année 8 | 112 267,78 € | 65 709,86 € | 1 724 440,96 € |
| Année 9 | 116 469,63 € | 61 508,01 € | 1 607 971,33 € |
| Année 10 | 120 828,75 € | 57 148,89 € | 1 487 142,58 € |
| Année 11 | 125 351,03 € | 52 626,61 € | 1 361 791,55 € |
| Année 12 | 130 042,56 € | 47 935,08 € | 1 231 748,99 € |
| Année 13 | 134 909,69 € | 43 067,95 € | 1 096 839,30 € |
| Année 14 | 139 958,92 € | 38 018,72 € | 956 880,38 € |
| Année 15 | 145 197,20 € | 32 780,44 € | 811 683,18 € |
| Année 16 | 150 631,50 € | 27 346,14 € | 661 051,68 € |
| Année 17 | 156 269,19 € | 21 708,45 € | 504 782,49 € |
| Année 18 | 162 117,90 € | 15 859,74 € | 342 664,59 € |
| Année 19 | 168 185,48 € | 9 792,16 € | 174 479,11 € |
| Année 20 | 174 479,11 € | 3 497,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 517 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.