Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 417 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 242,22 € | 14 242,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 158 € / mois | 40 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 360 € | 2 610 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 425 € | 2 477 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 417 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 357,69 € | 87 548,95 € | 2 333 642,31 € |
| Année 2 | 86 477,53 € | 84 429,11 € | 2 247 164,78 € |
| Année 3 | 89 714,10 € | 81 192,54 € | 2 157 450,68 € |
| Année 4 | 93 071,86 € | 77 834,78 € | 2 064 378,82 € |
| Année 5 | 96 555,26 € | 74 351,38 € | 1 967 823,56 € |
| Année 6 | 100 169,02 € | 70 737,62 € | 1 867 654,54 € |
| Année 7 | 103 918,09 € | 66 988,55 € | 1 763 736,45 € |
| Année 8 | 107 807,43 € | 63 099,21 € | 1 655 929,02 € |
| Année 9 | 111 842,36 € | 59 064,28 € | 1 544 086,66 € |
| Année 10 | 116 028,29 € | 54 878,35 € | 1 428 058,37 € |
| Année 11 | 120 370,88 € | 50 535,76 € | 1 307 687,49 € |
| Année 12 | 124 876,01 € | 46 030,63 € | 1 182 811,48 € |
| Année 13 | 129 549,76 € | 41 356,88 € | 1 053 261,72 € |
| Année 14 | 134 398,41 € | 36 508,23 € | 918 863,31 € |
| Année 15 | 139 428,56 € | 31 478,08 € | 779 434,75 € |
| Année 16 | 144 646,98 € | 26 259,66 € | 634 787,77 € |
| Année 17 | 150 060,70 € | 20 845,94 € | 484 727,07 € |
| Année 18 | 155 677,02 € | 15 229,62 € | 329 050,05 € |
| Année 19 | 161 503,55 € | 9 403,09 € | 167 546,50 € |
| Année 20 | 167 546,50 € | 3 358,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 417 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 004 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.