Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 617 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 420,72 € | 15 420,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 729 € / mois | 44 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 360 € | 2 826 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 425 € | 2 682 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 617 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 255,23 € | 94 793,41 € | 2 526 744,77 € |
| Année 2 | 93 633,24 € | 91 415,40 € | 2 433 111,53 € |
| Année 3 | 97 137,66 € | 87 910,98 € | 2 335 973,87 € |
| Année 4 | 100 773,26 € | 84 275,38 € | 2 235 200,61 € |
| Année 5 | 104 544,86 € | 80 503,78 € | 2 130 655,75 € |
| Année 6 | 108 457,69 € | 76 590,95 € | 2 022 198,06 € |
| Année 7 | 112 516,94 € | 72 531,70 € | 1 909 681,12 € |
| Année 8 | 116 728,13 € | 68 320,51 € | 1 792 952,99 € |
| Année 9 | 121 096,93 € | 63 951,71 € | 1 671 856,06 € |
| Année 10 | 125 629,23 € | 59 419,41 € | 1 546 226,83 € |
| Année 11 | 130 331,18 € | 54 717,46 € | 1 415 895,65 € |
| Année 12 | 135 209,07 € | 49 839,57 € | 1 280 686,58 € |
| Année 13 | 140 269,57 € | 44 779,07 € | 1 140 417,01 € |
| Année 14 | 145 519,42 € | 39 529,22 € | 994 897,59 € |
| Année 15 | 150 965,81 € | 34 082,83 € | 843 931,78 € |
| Année 16 | 156 616,01 € | 28 432,63 € | 687 315,77 € |
| Année 17 | 162 477,71 € | 22 570,93 € | 524 838,06 € |
| Année 18 | 168 558,77 € | 16 489,87 € | 356 279,29 € |
| Année 19 | 174 867,42 € | 10 181,22 € | 181 411,87 € |
| Année 20 | 181 411,87 € | 3 636,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 617 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 404 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.