Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 617 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 454,81 € | 13 454,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 772 € / mois | 38 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 360 € | 2 826 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 425 € | 2 682 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 617 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 419,94 € | 97 037,78 € | 2 552 580,06 € |
| Année 2 | 66 877,66 € | 94 580,06 € | 2 485 702,40 € |
| Année 3 | 69 429,13 € | 92 028,59 € | 2 416 273,27 € |
| Année 4 | 72 077,94 € | 89 379,78 € | 2 344 195,33 € |
| Année 5 | 74 827,79 € | 86 629,93 € | 2 269 367,54 € |
| Année 6 | 77 682,59 € | 83 775,13 € | 2 191 684,95 € |
| Année 7 | 80 646,27 € | 80 811,45 € | 2 111 038,68 € |
| Année 8 | 83 723,03 € | 77 734,69 € | 2 027 315,65 € |
| Année 9 | 86 917,17 € | 74 540,55 € | 1 940 398,48 € |
| Année 10 | 90 233,16 € | 71 224,56 € | 1 850 165,32 € |
| Année 11 | 93 675,67 € | 67 782,05 € | 1 756 489,65 € |
| Année 12 | 97 249,53 € | 64 208,19 € | 1 659 240,12 € |
| Année 13 | 100 959,74 € | 60 497,98 € | 1 558 280,38 € |
| Année 14 | 104 811,47 € | 56 646,25 € | 1 453 468,91 € |
| Année 15 | 108 810,16 € | 52 647,56 € | 1 344 658,75 € |
| Année 16 | 112 961,41 € | 48 496,31 € | 1 231 697,34 € |
| Année 17 | 117 271,04 € | 44 186,68 € | 1 114 426,30 € |
| Année 18 | 121 745,09 € | 39 712,63 € | 992 681,21 € |
| Année 19 | 126 389,83 € | 35 067,89 € | 866 291,38 € |
| Année 20 | 131 211,76 € | 30 245,96 € | 735 079,62 € |
| Année 21 | 136 217,65 € | 25 240,07 € | 598 861,97 € |
| Année 22 | 141 414,53 € | 20 043,19 € | 457 447,44 € |
| Année 23 | 146 809,70 € | 14 648,02 € | 310 637,74 € |
| Année 24 | 152 410,65 € | 9 047,07 € | 158 227,09 € |
| Année 25 | 158 227,09 € | 3 232,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 617 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.