Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 617 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 797,58 € | 12 797,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 781 € / mois | 36 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 360 € | 2 826 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 425 € | 2 682 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 617 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 507,22 € | 109 063,74 € | 2 572 492,78 € |
| Année 2 | 46 412,95 € | 107 158,01 € | 2 526 079,83 € |
| Année 3 | 48 400,24 € | 105 170,72 € | 2 477 679,59 € |
| Année 4 | 50 472,67 € | 103 098,29 € | 2 427 206,92 € |
| Année 5 | 52 633,81 € | 100 937,15 € | 2 374 573,11 € |
| Année 6 | 54 887,49 € | 98 683,47 € | 2 319 685,62 € |
| Année 7 | 57 237,67 € | 96 333,29 € | 2 262 447,95 € |
| Année 8 | 59 688,45 € | 93 882,51 € | 2 202 759,50 € |
| Année 9 | 62 244,19 € | 91 326,77 € | 2 140 515,31 € |
| Année 10 | 64 909,37 € | 88 661,59 € | 2 075 605,94 € |
| Année 11 | 67 688,66 € | 85 882,30 € | 2 007 917,28 € |
| Année 12 | 70 586,95 € | 82 984,01 € | 1 937 330,33 € |
| Année 13 | 73 609,33 € | 79 961,63 € | 1 863 721,00 € |
| Année 14 | 76 761,15 € | 76 809,81 € | 1 786 959,85 € |
| Année 15 | 80 047,90 € | 73 523,06 € | 1 706 911,95 € |
| Année 16 | 83 475,40 € | 70 095,56 € | 1 623 436,55 € |
| Année 17 | 87 049,66 € | 66 521,30 € | 1 536 386,89 € |
| Année 18 | 90 776,95 € | 62 794,01 € | 1 445 609,94 € |
| Année 19 | 94 663,84 € | 58 907,12 € | 1 350 946,10 € |
| Année 20 | 98 717,13 € | 54 853,83 € | 1 252 228,97 € |
| Année 21 | 102 944,03 € | 50 626,93 € | 1 149 284,94 € |
| Année 22 | 107 351,88 € | 46 219,08 € | 1 041 933,06 € |
| Année 23 | 111 948,45 € | 41 622,51 € | 929 984,61 € |
| Année 24 | 116 741,86 € | 36 829,10 € | 813 242,75 € |
| Année 25 | 121 740,52 € | 31 830,44 € | 691 502,23 € |
| Année 26 | 126 953,20 € | 26 617,76 € | 564 549,03 € |
| Année 27 | 132 389,09 € | 21 181,87 € | 432 159,94 € |
| Année 28 | 138 057,75 € | 15 513,21 € | 294 102,19 € |
| Année 29 | 143 969,08 € | 9 601,88 € | 150 133,11 € |
| Année 30 | 150 133,11 € | 3 437,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 617 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 404 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.