Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 667 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 042,09 € | 13 042,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 521 € / mois | 37 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 360 € | 2 880 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 675 € | 2 733 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 667 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 667 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 357,62 € | 111 147,46 € | 2 621 642,38 € |
| Année 2 | 47 299,72 € | 109 205,36 € | 2 574 342,66 € |
| Année 3 | 49 324,99 € | 107 180,09 € | 2 525 017,67 € |
| Année 4 | 51 437,01 € | 105 068,07 € | 2 473 580,66 € |
| Année 5 | 53 639,43 € | 102 865,65 € | 2 419 941,23 € |
| Année 6 | 55 936,17 € | 100 568,91 € | 2 364 005,06 € |
| Année 7 | 58 331,25 € | 98 173,83 € | 2 305 673,81 € |
| Année 8 | 60 828,88 € | 95 676,20 € | 2 244 844,93 € |
| Année 9 | 63 433,45 € | 93 071,63 € | 2 181 411,48 € |
| Année 10 | 66 149,54 € | 90 355,54 € | 2 115 261,94 € |
| Année 11 | 68 981,92 € | 87 523,16 € | 2 046 280,02 € |
| Année 12 | 71 935,59 € | 84 569,49 € | 1 974 344,43 € |
| Année 13 | 75 015,74 € | 81 489,34 € | 1 899 328,69 € |
| Année 14 | 78 227,76 € | 78 277,32 € | 1 821 100,93 € |
| Année 15 | 81 577,32 € | 74 927,76 € | 1 739 523,61 € |
| Année 16 | 85 070,29 € | 71 434,79 € | 1 654 453,32 € |
| Année 17 | 88 712,82 € | 67 792,26 € | 1 565 740,50 € |
| Année 18 | 92 511,34 € | 63 993,74 € | 1 473 229,16 € |
| Année 19 | 96 472,51 € | 60 032,57 € | 1 376 756,65 € |
| Année 20 | 100 603,25 € | 55 901,83 € | 1 276 153,40 € |
| Année 21 | 104 910,88 € | 51 594,20 € | 1 171 242,52 € |
| Année 22 | 109 402,96 € | 47 102,12 € | 1 061 839,56 € |
| Année 23 | 114 087,38 € | 42 417,70 € | 947 752,18 € |
| Année 24 | 118 972,38 € | 37 532,70 € | 828 779,80 € |
| Année 25 | 124 066,53 € | 32 438,55 € | 704 713,27 € |
| Année 26 | 129 378,80 € | 27 126,28 € | 575 334,47 € |
| Année 27 | 134 918,54 € | 21 586,54 € | 440 415,93 € |
| Année 28 | 140 695,50 € | 15 809,58 € | 299 720,43 € |
| Année 29 | 146 719,81 € | 9 785,27 € | 153 000,62 € |
| Année 30 | 153 000,62 € | 3 503,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 667 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 263 €.