Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 767 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 531,11 € | 13 531,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 003 € / mois | 38 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 360 € | 2 988 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 175 € | 2 836 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 767 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 767 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 058,33 € | 115 314,99 € | 2 719 941,67 € |
| Année 2 | 49 073,27 € | 113 300,05 € | 2 670 868,40 € |
| Année 3 | 51 174,51 € | 111 198,81 € | 2 619 693,89 € |
| Année 4 | 53 365,68 € | 109 007,64 € | 2 566 328,21 € |
| Année 5 | 55 650,70 € | 106 722,62 € | 2 510 677,51 € |
| Année 6 | 58 033,55 € | 104 339,77 € | 2 452 643,96 € |
| Année 7 | 60 518,43 € | 101 854,89 € | 2 392 125,53 € |
| Année 8 | 63 109,71 € | 99 263,61 € | 2 329 015,82 € |
| Année 9 | 65 811,94 € | 96 561,38 € | 2 263 203,88 € |
| Année 10 | 68 629,88 € | 93 743,44 € | 2 194 574,00 € |
| Année 11 | 71 568,46 € | 90 804,86 € | 2 123 005,54 € |
| Année 12 | 74 632,89 € | 87 740,43 € | 2 048 372,65 € |
| Année 13 | 77 828,54 € | 84 544,78 € | 1 970 544,11 € |
| Année 14 | 81 160,99 € | 81 212,33 € | 1 889 383,12 € |
| Année 15 | 84 636,14 € | 77 737,18 € | 1 804 746,98 € |
| Année 16 | 88 260,11 € | 74 113,21 € | 1 716 486,87 € |
| Année 17 | 92 039,23 € | 70 334,09 € | 1 624 447,64 € |
| Année 18 | 95 980,15 € | 66 393,17 € | 1 528 467,49 € |
| Année 19 | 100 089,84 € | 62 283,48 € | 1 428 377,65 € |
| Année 20 | 104 375,48 € | 57 997,84 € | 1 324 002,17 € |
| Année 21 | 108 844,62 € | 53 528,70 € | 1 215 157,55 € |
| Année 22 | 113 505,13 € | 48 868,19 € | 1 101 652,42 € |
| Année 23 | 118 365,19 € | 44 008,13 € | 983 287,23 € |
| Année 24 | 123 433,35 € | 38 939,97 € | 859 853,88 € |
| Année 25 | 128 718,53 € | 33 654,79 € | 731 135,35 € |
| Année 26 | 134 230,02 € | 28 143,30 € | 596 905,33 € |
| Année 27 | 139 977,47 € | 22 395,85 € | 456 927,86 € |
| Année 28 | 145 971,02 € | 16 402,30 € | 310 956,84 € |
| Année 29 | 152 221,22 € | 10 152,10 € | 158 735,62 € |
| Année 30 | 158 735,62 € | 3 634,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 767 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 204 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.