Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 817 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 775,61 € | 13 775,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 744 € / mois | 39 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 360 € | 3 042 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 425 € | 2 887 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 817 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 908,57 € | 117 398,75 € | 2 769 091,43 € |
| Année 2 | 49 959,93 € | 115 347,39 € | 2 719 131,50 € |
| Année 3 | 52 099,11 € | 113 208,21 € | 2 667 032,39 € |
| Année 4 | 54 329,90 € | 110 977,42 € | 2 612 702,49 € |
| Année 5 | 56 656,19 € | 108 651,13 € | 2 556 046,30 € |
| Année 6 | 59 082,10 € | 106 225,22 € | 2 496 964,20 € |
| Année 7 | 61 611,89 € | 103 695,43 € | 2 435 352,31 € |
| Année 8 | 64 249,97 € | 101 057,35 € | 2 371 102,34 € |
| Année 9 | 67 001,03 € | 98 306,29 € | 2 304 101,31 € |
| Année 10 | 69 869,87 € | 95 437,45 € | 2 234 231,44 € |
| Année 11 | 72 861,57 € | 92 445,75 € | 2 161 369,87 € |
| Année 12 | 75 981,36 € | 89 325,96 € | 2 085 388,51 € |
| Année 13 | 79 234,73 € | 86 072,59 € | 2 006 153,78 € |
| Année 14 | 82 627,39 € | 82 679,93 € | 1 923 526,39 € |
| Année 15 | 86 165,34 € | 79 141,98 € | 1 837 361,05 € |
| Année 16 | 89 854,76 € | 75 452,56 € | 1 747 506,29 € |
| Année 17 | 93 702,18 € | 71 605,14 € | 1 653 804,11 € |
| Année 18 | 97 714,32 € | 67 593,00 € | 1 556 089,79 € |
| Année 19 | 101 898,24 € | 63 409,08 € | 1 454 191,55 € |
| Année 20 | 106 261,32 € | 59 046,00 € | 1 347 930,23 € |
| Année 21 | 110 811,21 € | 54 496,11 € | 1 237 119,02 € |
| Année 22 | 115 555,93 € | 49 751,39 € | 1 121 563,09 € |
| Année 23 | 120 503,82 € | 44 803,50 € | 1 001 059,27 € |
| Année 24 | 125 663,52 € | 39 643,80 € | 875 395,75 € |
| Année 25 | 131 044,21 € | 34 263,11 € | 744 351,54 € |
| Année 26 | 136 655,25 € | 28 652,07 € | 607 696,29 € |
| Année 27 | 142 506,57 € | 22 800,75 € | 465 189,72 € |
| Année 28 | 148 608,41 € | 16 698,91 € | 316 581,31 € |
| Année 29 | 154 971,52 € | 10 335,80 € | 161 609,79 € |
| Année 30 | 161 609,79 € | 3 700,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 817 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 359 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 804 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 425 € (2,5%).