Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 817 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 483,08 € | 14 483,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 888 € / mois | 41 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 360 € | 3 042 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 425 € | 2 887 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 817 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 343,23 € | 104 453,73 € | 2 747 656,77 € |
| Année 2 | 71 988,78 € | 101 808,18 € | 2 675 667,99 € |
| Année 3 | 74 735,26 € | 99 061,70 € | 2 600 932,73 € |
| Année 4 | 77 586,49 € | 96 210,47 € | 2 523 346,24 € |
| Année 5 | 80 546,51 € | 93 250,45 € | 2 442 799,73 € |
| Année 6 | 83 619,45 € | 90 177,51 € | 2 359 180,28 € |
| Année 7 | 86 809,64 € | 86 987,32 € | 2 272 370,64 € |
| Année 8 | 90 121,55 € | 83 675,41 € | 2 182 249,09 € |
| Année 9 | 93 559,80 € | 80 237,16 € | 2 088 689,29 € |
| Année 10 | 97 129,23 € | 76 667,73 € | 1 991 560,06 € |
| Année 11 | 100 834,83 € | 72 962,13 € | 1 890 725,23 € |
| Année 12 | 104 681,82 € | 69 115,14 € | 1 786 043,41 € |
| Année 13 | 108 675,58 € | 65 121,38 € | 1 677 367,83 € |
| Année 14 | 112 821,67 € | 60 975,29 € | 1 564 546,16 € |
| Année 15 | 117 125,97 € | 56 670,99 € | 1 447 420,19 € |
| Année 16 | 121 594,48 € | 52 202,48 € | 1 325 825,71 € |
| Année 17 | 126 233,47 € | 47 563,49 € | 1 199 592,24 € |
| Année 18 | 131 049,43 € | 42 747,53 € | 1 068 542,81 € |
| Année 19 | 136 049,14 € | 37 747,82 € | 932 493,67 € |
| Année 20 | 141 239,61 € | 32 557,35 € | 791 254,06 € |
| Année 21 | 146 628,06 € | 27 168,90 € | 644 626,00 € |
| Année 22 | 152 222,10 € | 21 574,86 € | 492 403,90 € |
| Année 23 | 158 029,59 € | 15 767,37 € | 334 374,31 € |
| Année 24 | 164 058,62 € | 9 738,34 € | 170 315,69 € |
| Année 25 | 170 315,69 € | 3 479,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 817 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 380 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.