Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 867 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 740,14 € | 14 740,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 667 € / mois | 42 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 360 € | 3 096 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 675 € | 2 938 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 867 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 573,96 € | 106 307,72 € | 2 796 426,04 € |
| Année 2 | 73 266,47 € | 103 615,21 € | 2 723 159,57 € |
| Année 3 | 76 061,68 € | 100 820,00 € | 2 647 097,89 € |
| Année 4 | 78 963,52 € | 97 918,16 € | 2 568 134,37 € |
| Année 5 | 81 976,09 € | 94 905,59 € | 2 486 158,28 € |
| Année 6 | 85 103,58 € | 91 778,10 € | 2 401 054,70 € |
| Année 7 | 88 350,37 € | 88 531,31 € | 2 312 704,33 € |
| Année 8 | 91 721,06 € | 85 160,62 € | 2 220 983,27 € |
| Année 9 | 95 220,35 € | 81 661,33 € | 2 125 762,92 € |
| Année 10 | 98 853,11 € | 78 028,57 € | 2 026 909,81 € |
| Année 11 | 102 624,50 € | 74 257,18 € | 1 924 285,31 € |
| Année 12 | 106 539,78 € | 70 341,90 € | 1 817 745,53 € |
| Année 13 | 110 604,40 € | 66 277,28 € | 1 707 141,13 € |
| Année 14 | 114 824,07 € | 62 057,61 € | 1 592 317,06 € |
| Année 15 | 119 204,76 € | 57 676,92 € | 1 473 112,30 € |
| Année 16 | 123 752,59 € | 53 129,09 € | 1 349 359,71 € |
| Année 17 | 128 473,91 € | 48 407,77 € | 1 220 885,80 € |
| Année 18 | 133 375,35 € | 43 506,33 € | 1 087 510,45 € |
| Année 19 | 138 463,79 € | 38 417,89 € | 949 046,66 € |
| Année 20 | 143 746,37 € | 33 135,31 € | 805 300,29 € |
| Année 21 | 149 230,49 € | 27 651,19 € | 656 069,80 € |
| Année 22 | 154 923,82 € | 21 957,86 € | 501 145,98 € |
| Année 23 | 160 834,37 € | 16 047,31 € | 340 311,61 € |
| Année 24 | 166 970,42 € | 9 911,26 € | 173 341,19 € |
| Année 25 | 173 341,19 € | 3 541,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 867 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 404 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 115 €.