Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 967 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 254,27 € | 15 254,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 225 € / mois | 43 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 360 € | 3 204 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 175 € | 3 041 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 967 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 035,55 € | 110 015,69 € | 2 893 964,45 € |
| Année 2 | 75 821,96 € | 107 229,28 € | 2 818 142,49 € |
| Année 3 | 78 714,66 € | 104 336,58 € | 2 739 427,83 € |
| Année 4 | 81 717,74 € | 101 333,50 € | 2 657 710,09 € |
| Année 5 | 84 835,37 € | 98 215,87 € | 2 572 874,72 € |
| Année 6 | 88 071,94 € | 94 979,30 € | 2 484 802,78 € |
| Année 7 | 91 432,00 € | 91 619,24 € | 2 393 370,78 € |
| Année 8 | 94 920,25 € | 88 130,99 € | 2 298 450,53 € |
| Année 9 | 98 541,57 € | 84 509,67 € | 2 199 908,96 € |
| Année 10 | 102 301,06 € | 80 750,18 € | 2 097 607,90 € |
| Année 11 | 106 203,99 € | 76 847,25 € | 1 991 403,91 € |
| Année 12 | 110 255,80 € | 72 795,44 € | 1 881 148,11 € |
| Année 13 | 114 462,20 € | 68 589,04 € | 1 766 685,91 € |
| Année 14 | 118 829,09 € | 64 222,15 € | 1 647 856,82 € |
| Année 15 | 123 362,58 € | 59 688,66 € | 1 524 494,24 € |
| Année 16 | 128 069,01 € | 54 982,23 € | 1 396 425,23 € |
| Année 17 | 132 954,99 € | 50 096,25 € | 1 263 470,24 € |
| Année 18 | 138 027,42 € | 45 023,82 € | 1 125 442,82 € |
| Année 19 | 143 293,33 € | 39 757,91 € | 982 149,49 € |
| Année 20 | 148 760,16 € | 34 291,08 € | 833 389,33 € |
| Année 21 | 154 435,56 € | 28 615,68 € | 678 953,77 € |
| Année 22 | 160 327,48 € | 22 723,76 € | 518 626,29 € |
| Année 23 | 166 444,17 € | 16 607,07 € | 352 182,12 € |
| Année 24 | 172 794,24 € | 10 257,00 € | 179 387,88 € |
| Année 25 | 179 387,88 € | 3 664,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 967 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.