Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 967 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 327,32 € | 21 327,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 628 € / mois | 60 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 360 € | 3 204 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 175 € | 3 041 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 967 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 190,32 € | 103 737,52 € | 2 814 809,68 € |
| Année 2 | 157 729,01 € | 98 198,83 € | 2 657 080,67 € |
| Année 3 | 163 469,30 € | 92 458,54 € | 2 493 611,37 € |
| Année 4 | 169 418,50 € | 86 509,34 € | 2 324 192,87 € |
| Année 5 | 175 584,19 € | 80 343,65 € | 2 148 608,68 € |
| Année 6 | 181 974,27 € | 73 953,57 € | 1 966 634,41 € |
| Année 7 | 188 596,91 € | 67 330,93 € | 1 778 037,50 € |
| Année 8 | 195 460,56 € | 60 467,28 € | 1 582 576,94 € |
| Année 9 | 202 574,04 € | 53 353,80 € | 1 380 002,90 € |
| Année 10 | 209 946,37 € | 45 981,47 € | 1 170 056,53 € |
| Année 11 | 217 587,02 € | 38 340,82 € | 952 469,51 € |
| Année 12 | 225 505,72 € | 30 422,12 € | 726 963,79 € |
| Année 13 | 233 712,63 € | 22 215,21 € | 493 251,16 € |
| Année 14 | 242 218,21 € | 13 709,63 € | 251 032,95 € |
| Année 15 | 251 032,95 € | 4 894,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 967 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 604 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.