Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 067 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 046,14 € | 22 046,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 806 € / mois | 62 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 360 € | 3 312 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 675 € | 3 143 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 067 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 319,78 € | 107 233,90 € | 2 909 680,22 € |
| Année 2 | 163 045,16 € | 101 508,52 € | 2 746 635,06 € |
| Année 3 | 168 978,92 € | 95 574,76 € | 2 577 656,14 € |
| Année 4 | 175 128,60 € | 89 425,08 € | 2 402 527,54 € |
| Année 5 | 181 502,12 € | 83 051,56 € | 2 221 025,42 € |
| Année 6 | 188 107,57 € | 76 446,11 € | 2 032 917,85 € |
| Année 7 | 194 953,43 € | 69 600,25 € | 1 837 964,42 € |
| Année 8 | 202 048,44 € | 62 505,24 € | 1 635 915,98 € |
| Année 9 | 209 401,65 € | 55 152,03 € | 1 426 514,33 € |
| Année 10 | 217 022,45 € | 47 531,23 € | 1 209 491,88 € |
| Année 11 | 224 920,62 € | 39 633,06 € | 984 571,26 € |
| Année 12 | 233 106,22 € | 31 447,46 € | 751 465,04 € |
| Année 13 | 241 589,73 € | 22 963,95 € | 509 875,31 € |
| Année 14 | 250 381,97 € | 14 171,71 € | 259 493,34 € |
| Année 15 | 259 493,34 € | 5 059,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 067 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 804 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 989 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.