Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 117 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 282,89 € | 22 282,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 524 € / mois | 63 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 360 € | 3 366 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 925 € | 3 194 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 117 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 863,93 € | 106 530,75 € | 2 956 136,07 € |
| Année 2 | 166 585,37 € | 100 809,31 € | 2 789 550,70 € |
| Année 3 | 172 510,29 € | 94 884,39 € | 2 617 040,41 € |
| Année 4 | 178 645,97 € | 88 748,71 € | 2 438 394,44 € |
| Année 5 | 184 999,85 € | 82 394,83 € | 2 253 394,59 € |
| Année 6 | 191 579,74 € | 75 814,94 € | 2 061 814,85 € |
| Année 7 | 198 393,65 € | 69 001,03 € | 1 863 421,20 € |
| Année 8 | 205 449,89 € | 61 944,79 € | 1 657 971,31 € |
| Année 9 | 212 757,13 € | 54 637,55 € | 1 445 214,18 € |
| Année 10 | 220 324,26 € | 47 070,42 € | 1 224 889,92 € |
| Année 11 | 228 160,52 € | 39 234,16 € | 996 729,40 € |
| Année 12 | 236 275,49 € | 31 119,19 € | 760 453,91 € |
| Année 13 | 244 679,10 € | 22 715,58 € | 515 774,81 € |
| Année 14 | 253 381,58 € | 14 013,10 € | 262 393,23 € |
| Année 15 | 262 393,23 € | 5 001,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 117 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 404 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.