Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 117 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 025,47 € | 16 025,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 562 € / mois | 45 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 360 € | 3 366 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 925 € | 3 194 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 117 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 727,98 € | 115 577,66 € | 3 040 272,02 € |
| Année 2 | 79 655,27 € | 112 650,37 € | 2 960 616,75 € |
| Année 3 | 82 694,20 € | 109 611,44 € | 2 877 922,55 € |
| Année 4 | 85 849,12 € | 106 456,52 € | 2 792 073,43 € |
| Année 5 | 89 124,35 € | 103 181,29 € | 2 702 949,08 € |
| Année 6 | 92 524,56 € | 99 781,08 € | 2 610 424,52 € |
| Année 7 | 96 054,49 € | 96 251,15 € | 2 514 370,03 € |
| Année 8 | 99 719,09 € | 92 586,55 € | 2 414 650,94 € |
| Année 9 | 103 523,51 € | 88 782,13 € | 2 311 127,43 € |
| Année 10 | 107 473,06 € | 84 832,58 € | 2 203 654,37 € |
| Année 11 | 111 573,30 € | 80 732,34 € | 2 092 081,07 € |
| Année 12 | 115 829,98 € | 76 475,66 € | 1 976 251,09 € |
| Année 13 | 120 249,05 € | 72 056,59 € | 1 856 002,04 € |
| Année 14 | 124 836,69 € | 67 468,95 € | 1 731 165,35 € |
| Année 15 | 129 599,37 € | 62 706,27 € | 1 601 565,98 € |
| Année 16 | 134 543,74 € | 57 761,90 € | 1 467 022,24 € |
| Année 17 | 139 676,78 € | 52 628,86 € | 1 327 345,46 € |
| Année 18 | 145 005,63 € | 47 300,01 € | 1 182 339,83 € |
| Année 19 | 150 537,78 € | 41 767,86 € | 1 031 802,05 € |
| Année 20 | 156 280,98 € | 36 024,66 € | 875 521,07 € |
| Année 21 | 162 243,33 € | 30 062,31 € | 713 277,74 € |
| Année 22 | 168 433,10 € | 23 872,54 € | 544 844,64 € |
| Année 23 | 174 859,05 € | 17 446,59 € | 369 985,59 € |
| Année 24 | 181 530,14 € | 10 775,50 € | 188 455,45 € |
| Année 25 | 188 455,45 € | 3 849,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 117 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 311 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.