Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 017 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 511,34 € | 15 511,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 004 € / mois | 44 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 360 € | 3 258 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 425 € | 3 092 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 017 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 266,39 € | 111 869,69 € | 2 942 733,61 € |
| Année 2 | 77 099,77 € | 109 036,31 € | 2 865 633,84 € |
| Année 3 | 80 041,20 € | 106 094,88 € | 2 785 592,64 € |
| Année 4 | 83 094,88 € | 103 041,20 € | 2 702 497,76 € |
| Année 5 | 86 265,07 € | 99 871,01 € | 2 616 232,69 € |
| Année 6 | 89 556,18 € | 96 579,90 € | 2 526 676,51 € |
| Année 7 | 92 972,88 € | 93 163,20 € | 2 433 703,63 € |
| Année 8 | 96 519,92 € | 89 616,16 € | 2 337 183,71 € |
| Année 9 | 100 202,29 € | 85 933,79 € | 2 236 981,42 € |
| Année 10 | 104 025,11 € | 82 110,97 € | 2 132 956,31 € |
| Année 11 | 107 993,78 € | 78 142,30 € | 2 024 962,53 € |
| Année 12 | 112 113,92 € | 74 022,16 € | 1 912 848,61 € |
| Année 13 | 116 391,22 € | 69 744,86 € | 1 796 457,39 € |
| Année 14 | 120 831,69 € | 65 304,39 € | 1 675 625,70 € |
| Année 15 | 125 441,56 € | 60 694,52 € | 1 550 184,14 € |
| Année 16 | 130 227,32 € | 55 908,76 € | 1 419 956,82 € |
| Année 17 | 135 195,66 € | 50 940,42 € | 1 284 761,16 € |
| Année 18 | 140 353,57 € | 45 782,51 € | 1 144 407,59 € |
| Année 19 | 145 708,25 € | 40 427,83 € | 998 699,34 € |
| Année 20 | 151 267,18 € | 34 868,90 € | 847 432,16 € |
| Année 21 | 157 038,21 € | 29 097,87 € | 690 393,95 € |
| Année 22 | 163 029,44 € | 23 106,64 € | 527 364,51 € |
| Année 23 | 169 249,21 € | 16 886,87 € | 358 115,30 € |
| Année 24 | 175 706,31 € | 10 429,77 € | 182 408,99 € |
| Année 25 | 182 408,99 € | 3 726,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 017 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 204 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 301 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.