Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 917 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 997,21 € | 14 997,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 446 € / mois | 42 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 360 € | 3 150 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 925 € | 2 989 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 917 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 804,81 € | 108 161,71 € | 2 845 195,19 € |
| Année 2 | 74 544,28 € | 105 422,24 € | 2 770 650,91 € |
| Année 3 | 77 388,23 € | 102 578,29 € | 2 693 262,68 € |
| Année 4 | 80 340,68 € | 99 625,84 € | 2 612 922,00 € |
| Année 5 | 83 405,79 € | 96 560,73 € | 2 529 516,21 € |
| Année 6 | 86 587,83 € | 93 378,69 € | 2 442 928,38 € |
| Année 7 | 89 891,27 € | 90 075,25 € | 2 353 037,11 € |
| Année 8 | 93 320,74 € | 86 645,78 € | 2 259 716,37 € |
| Année 9 | 96 881,07 € | 83 085,45 € | 2 162 835,30 € |
| Année 10 | 100 577,18 € | 79 389,34 € | 2 062 258,12 € |
| Année 11 | 104 414,33 € | 75 552,19 € | 1 957 843,79 € |
| Année 12 | 108 397,87 € | 71 568,65 € | 1 849 445,92 € |
| Année 13 | 112 533,39 € | 67 433,13 € | 1 736 912,53 € |
| Année 14 | 116 826,69 € | 63 139,83 € | 1 620 085,84 € |
| Année 15 | 121 283,79 € | 58 682,73 € | 1 498 802,05 € |
| Année 16 | 125 910,90 € | 54 055,62 € | 1 372 891,15 € |
| Année 17 | 130 714,57 € | 49 251,95 € | 1 242 176,58 € |
| Année 18 | 135 701,51 € | 44 265,01 € | 1 106 475,07 € |
| Année 19 | 140 878,71 € | 39 087,81 € | 965 596,36 € |
| Année 20 | 146 253,39 € | 33 713,13 € | 819 342,97 € |
| Année 21 | 151 833,13 € | 28 133,39 € | 667 509,84 € |
| Année 22 | 157 625,78 € | 22 340,74 € | 509 884,06 € |
| Année 23 | 163 639,42 € | 16 327,10 € | 346 244,64 € |
| Année 24 | 169 882,45 € | 10 084,07 € | 176 362,19 € |
| Année 25 | 176 362,19 € | 3 602,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 917 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 004 € pour cette enveloppe de financement.