Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 917 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 264,63 € | 14 264,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 226 € / mois | 40 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 360 € | 3 150 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 925 € | 2 989 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 917 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 609,31 € | 121 566,25 € | 2 867 390,69 € |
| Année 2 | 51 733,49 € | 119 442,07 € | 2 815 657,20 € |
| Année 3 | 53 948,60 € | 117 226,96 € | 2 761 708,60 € |
| Année 4 | 56 258,58 € | 114 916,98 € | 2 705 450,02 € |
| Année 5 | 58 667,47 € | 112 508,09 € | 2 646 782,55 € |
| Année 6 | 61 179,46 € | 109 996,10 € | 2 585 603,09 € |
| Année 7 | 63 799,07 € | 107 376,49 € | 2 521 804,02 € |
| Année 8 | 66 530,80 € | 104 644,76 € | 2 455 273,22 € |
| Année 9 | 69 379,54 € | 101 796,02 € | 2 385 893,68 € |
| Année 10 | 72 350,22 € | 98 825,34 € | 2 313 543,46 € |
| Année 11 | 75 448,11 € | 95 727,45 € | 2 238 095,35 € |
| Année 12 | 78 678,65 € | 92 496,91 € | 2 159 416,70 € |
| Année 13 | 82 047,50 € | 89 128,06 € | 2 077 369,20 € |
| Année 14 | 85 560,63 € | 85 614,93 € | 1 991 808,57 € |
| Année 15 | 89 224,16 € | 81 951,40 € | 1 902 584,41 € |
| Année 16 | 93 044,56 € | 78 131,00 € | 1 809 539,85 € |
| Année 17 | 97 028,54 € | 74 147,02 € | 1 712 511,31 € |
| Année 18 | 101 183,12 € | 69 992,44 € | 1 611 328,19 € |
| Année 19 | 105 515,58 € | 65 659,98 € | 1 505 812,61 € |
| Année 20 | 110 033,55 € | 61 142,01 € | 1 395 779,06 € |
| Année 21 | 114 744,96 € | 56 430,60 € | 1 281 034,10 € |
| Année 22 | 119 658,12 € | 51 517,44 € | 1 161 375,98 € |
| Année 23 | 124 781,61 € | 46 393,95 € | 1 036 594,37 € |
| Année 24 | 130 124,55 € | 41 051,01 € | 906 469,82 € |
| Année 25 | 135 696,22 € | 35 479,34 € | 770 773,60 € |
| Année 26 | 141 506,43 € | 29 669,13 € | 629 267,17 € |
| Année 27 | 147 565,46 € | 23 610,10 € | 481 701,71 € |
| Année 28 | 153 883,93 € | 17 291,63 € | 327 817,78 € |
| Année 29 | 160 472,93 € | 10 702,63 € | 167 344,85 € |
| Année 30 | 167 344,85 € | 3 831,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 917 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 925 € (2,5%).