Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 967 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 509,14 € | 14 509,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 967 € / mois | 41 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 360 € | 3 204 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 175 € | 3 041 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 967 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 459,68 € | 123 650,00 € | 2 916 540,32 € |
| Année 2 | 52 620,26 € | 121 489,42 € | 2 863 920,06 € |
| Année 3 | 54 873,35 € | 119 236,33 € | 2 809 046,71 € |
| Année 4 | 57 222,94 € | 116 886,74 € | 2 751 823,77 € |
| Année 5 | 59 673,08 € | 114 436,60 € | 2 692 150,69 € |
| Année 6 | 62 228,16 € | 111 881,52 € | 2 629 922,53 € |
| Année 7 | 64 892,66 € | 109 217,02 € | 2 565 029,87 € |
| Année 8 | 67 671,25 € | 106 438,43 € | 2 497 358,62 € |
| Année 9 | 70 568,78 € | 103 540,90 € | 2 426 789,84 € |
| Année 10 | 73 590,39 € | 100 519,29 € | 2 353 199,45 € |
| Année 11 | 76 741,40 € | 97 368,28 € | 2 276 458,05 € |
| Année 12 | 80 027,31 € | 94 082,37 € | 2 196 430,74 € |
| Année 13 | 83 453,93 € | 90 655,75 € | 2 112 976,81 € |
| Année 14 | 87 027,25 € | 87 082,43 € | 2 025 949,56 € |
| Année 15 | 90 753,58 € | 83 356,10 € | 1 935 195,98 € |
| Année 16 | 94 639,48 € | 79 470,20 € | 1 840 556,50 € |
| Année 17 | 98 691,74 € | 75 417,94 € | 1 741 864,76 € |
| Année 18 | 102 917,53 € | 71 192,15 € | 1 638 947,23 € |
| Année 19 | 107 324,23 € | 66 785,45 € | 1 531 623,00 € |
| Année 20 | 111 919,65 € | 62 190,03 € | 1 419 703,35 € |
| Année 21 | 116 711,83 € | 57 397,85 € | 1 302 991,52 € |
| Année 22 | 121 709,21 € | 52 400,47 € | 1 181 282,31 € |
| Année 23 | 126 920,55 € | 47 189,13 € | 1 054 361,76 € |
| Année 24 | 132 355,04 € | 41 754,64 € | 922 006,72 € |
| Année 25 | 138 022,21 € | 36 087,47 € | 783 984,51 € |
| Année 26 | 143 932,03 € | 30 177,65 € | 640 052,48 € |
| Année 27 | 150 094,93 € | 24 014,75 € | 489 957,55 € |
| Année 28 | 156 521,71 € | 17 587,97 € | 333 435,84 € |
| Année 29 | 163 223,63 € | 10 886,05 € | 170 212,21 € |
| Année 30 | 170 212,21 € | 3 897,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 967 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 455 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 296 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.