Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 967 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 483,10 € | 17 483,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 979 € / mois | 49 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 360 € | 3 204 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 175 € | 3 041 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 967 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 326,06 € | 107 471,14 € | 2 864 673,94 € |
| Année 2 | 106 155,82 € | 103 641,38 € | 2 758 518,12 € |
| Année 3 | 110 128,91 € | 99 668,29 € | 2 648 389,21 € |
| Année 4 | 114 250,73 € | 95 546,47 € | 2 534 138,48 € |
| Année 5 | 118 526,78 € | 91 270,42 € | 2 415 611,70 € |
| Année 6 | 122 962,90 € | 86 834,30 € | 2 292 648,80 € |
| Année 7 | 127 565,06 € | 82 232,14 € | 2 165 083,74 € |
| Année 8 | 132 339,45 € | 77 457,75 € | 2 032 744,29 € |
| Année 9 | 137 292,51 € | 72 504,69 € | 1 895 451,78 € |
| Année 10 | 142 430,97 € | 67 366,23 € | 1 753 020,81 € |
| Année 11 | 147 761,76 € | 62 035,44 € | 1 605 259,05 € |
| Année 12 | 153 292,04 € | 56 505,16 € | 1 451 967,01 € |
| Année 13 | 159 029,31 € | 50 767,89 € | 1 292 937,70 € |
| Année 14 | 164 981,32 € | 44 815,88 € | 1 127 956,38 € |
| Année 15 | 171 156,08 € | 38 641,12 € | 956 800,30 € |
| Année 16 | 177 561,95 € | 32 235,25 € | 779 238,35 € |
| Année 17 | 184 207,59 € | 25 589,61 € | 595 030,76 € |
| Année 18 | 191 101,94 € | 18 695,26 € | 403 928,82 € |
| Année 19 | 198 254,32 € | 11 542,88 € | 205 674,50 € |
| Année 20 | 205 674,50 € | 4 122,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 967 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 604 € pour cette enveloppe de financement.