Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 917 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 188,47 € | 17 188,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 086 € / mois | 49 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 360 € | 3 150 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 925 € | 2 989 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 917 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 601,59 € | 105 660,05 € | 2 816 398,41 € |
| Année 2 | 104 366,80 € | 101 894,84 € | 2 712 031,61 € |
| Année 3 | 108 272,96 € | 97 988,68 € | 2 603 758,65 € |
| Année 4 | 112 325,30 € | 93 936,34 € | 2 491 433,35 € |
| Année 5 | 116 529,34 € | 89 732,30 € | 2 374 904,01 € |
| Année 6 | 120 890,67 € | 85 370,97 € | 2 254 013,34 € |
| Année 7 | 125 415,26 € | 80 846,38 € | 2 128 598,08 € |
| Année 8 | 130 109,19 € | 76 152,45 € | 1 998 488,89 € |
| Année 9 | 134 978,79 € | 71 282,85 € | 1 863 510,10 € |
| Année 10 | 140 030,66 € | 66 230,98 € | 1 723 479,44 € |
| Année 11 | 145 271,60 € | 60 990,04 € | 1 578 207,84 € |
| Année 12 | 150 708,69 € | 55 552,95 € | 1 427 499,15 € |
| Année 13 | 156 349,27 € | 49 912,37 € | 1 271 149,88 € |
| Année 14 | 162 200,97 € | 44 060,67 € | 1 108 948,91 € |
| Année 15 | 168 271,69 € | 37 989,95 € | 940 677,22 € |
| Année 16 | 174 569,59 € | 31 692,05 € | 766 107,63 € |
| Année 17 | 181 103,22 € | 25 158,42 € | 585 004,41 € |
| Année 18 | 187 881,40 € | 18 380,24 € | 397 123,01 € |
| Année 19 | 194 913,26 € | 11 348,38 € | 202 209,75 € |
| Année 20 | 202 209,75 € | 4 053,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 917 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.