Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 017 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 777,73 € | 17 777,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 872 € / mois | 50 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 360 € | 3 258 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 425 € | 3 092 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 017 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 050,52 € | 109 282,24 € | 2 912 949,48 € |
| Année 2 | 107 944,82 € | 105 387,94 € | 2 805 004,66 € |
| Année 3 | 111 984,87 € | 101 347,89 € | 2 693 019,79 € |
| Année 4 | 116 176,14 € | 97 156,62 € | 2 576 843,65 € |
| Année 5 | 120 524,27 € | 92 808,49 € | 2 456 319,38 € |
| Année 6 | 125 035,15 € | 88 297,61 € | 2 331 284,23 € |
| Année 7 | 129 714,86 € | 83 617,90 € | 2 201 569,37 € |
| Année 8 | 134 569,68 € | 78 763,08 € | 2 066 999,69 € |
| Année 9 | 139 606,27 € | 73 726,49 € | 1 927 393,42 € |
| Année 10 | 144 831,30 € | 68 501,46 € | 1 782 562,12 € |
| Année 11 | 150 251,91 € | 63 080,85 € | 1 632 310,21 € |
| Année 12 | 155 875,40 € | 57 457,36 € | 1 476 434,81 € |
| Année 13 | 161 709,35 € | 51 623,41 € | 1 314 725,46 € |
| Année 14 | 167 761,68 € | 45 571,08 € | 1 146 963,78 € |
| Année 15 | 174 040,51 € | 39 292,25 € | 972 923,27 € |
| Année 16 | 180 554,35 € | 32 778,41 € | 792 368,92 € |
| Année 17 | 187 311,95 € | 26 020,81 € | 605 056,97 € |
| Année 18 | 194 322,49 € | 19 010,27 € | 410 734,48 € |
| Année 19 | 201 595,42 € | 11 737,34 € | 209 139,06 € |
| Année 20 | 209 139,06 € | 4 192,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 017 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 301 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 204 € pour cette enveloppe de financement.