Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 067 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 072,35 € | 18 072,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 765 € / mois | 51 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 360 € | 3 312 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 675 € | 3 143 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 067 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 774,82 € | 111 093,38 € | 2 961 225,18 € |
| Année 2 | 109 733,67 € | 107 134,53 € | 2 851 491,51 € |
| Année 3 | 113 840,68 € | 103 027,52 € | 2 737 650,83 € |
| Année 4 | 118 101,41 € | 98 766,79 € | 2 619 549,42 € |
| Année 5 | 122 521,61 € | 94 346,59 € | 2 497 027,81 € |
| Année 6 | 127 107,24 € | 89 760,96 € | 2 369 920,57 € |
| Année 7 | 131 864,47 € | 85 003,73 € | 2 238 056,10 € |
| Année 8 | 136 799,79 € | 80 068,41 € | 2 101 256,31 € |
| Année 9 | 141 919,82 € | 74 948,38 € | 1 959 336,49 € |
| Année 10 | 147 231,44 € | 69 636,76 € | 1 812 105,05 € |
| Année 11 | 152 741,90 € | 64 126,30 € | 1 659 363,15 € |
| Année 12 | 158 458,57 € | 58 409,63 € | 1 500 904,58 € |
| Année 13 | 164 389,22 € | 52 478,98 € | 1 336 515,36 € |
| Année 14 | 170 541,83 € | 46 326,37 € | 1 165 973,53 € |
| Année 15 | 176 924,71 € | 39 943,49 € | 989 048,82 € |
| Année 16 | 183 546,49 € | 33 321,71 € | 805 502,33 € |
| Année 17 | 190 416,09 € | 26 452,11 € | 615 086,24 € |
| Année 18 | 197 542,81 € | 19 325,39 € | 417 543,43 € |
| Année 19 | 204 936,25 € | 11 931,95 € | 212 607,18 € |
| Année 20 | 212 607,18 € | 4 261,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 067 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 675 € (2,5%).