Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 167 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 694,47 € | 18 694,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 650 € / mois | 53 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 360 € | 3 420 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 175 € | 3 246 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 167 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 990,61 € | 115 343,03 € | 3 058 009,39 € |
| Année 2 | 113 092,36 € | 111 241,28 € | 2 944 917,03 € |
| Année 3 | 117 348,49 € | 106 985,15 € | 2 827 568,54 € |
| Année 4 | 121 764,74 € | 102 568,90 € | 2 705 803,80 € |
| Année 5 | 126 347,24 € | 97 986,40 € | 2 579 456,56 € |
| Année 6 | 131 102,18 € | 93 231,46 € | 2 448 354,38 € |
| Année 7 | 136 036,06 € | 88 297,58 € | 2 312 318,32 € |
| Année 8 | 141 155,68 € | 83 177,96 € | 2 171 162,64 € |
| Année 9 | 146 467,91 € | 77 865,73 € | 2 024 694,73 € |
| Année 10 | 151 980,06 € | 72 353,58 € | 1 872 714,67 € |
| Année 11 | 157 699,68 € | 66 633,96 € | 1 715 014,99 € |
| Année 12 | 163 634,55 € | 60 699,09 € | 1 551 380,44 € |
| Année 13 | 169 792,75 € | 54 540,89 € | 1 381 587,69 € |
| Année 14 | 176 182,74 € | 48 150,90 € | 1 205 404,95 € |
| Année 15 | 182 813,19 € | 41 520,45 € | 1 022 591,76 € |
| Année 16 | 189 693,18 € | 34 640,46 € | 832 898,58 € |
| Année 17 | 196 832,08 € | 27 501,56 € | 636 066,50 € |
| Année 18 | 204 239,64 € | 20 094,00 € | 431 826,86 € |
| Année 19 | 211 925,98 € | 12 407,66 € | 219 900,88 € |
| Année 20 | 219 900,88 € | 4 432,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 167 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.