Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 167 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 487,17 € | 15 487,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 931 € / mois | 44 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 360 € | 3 420 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 175 € | 3 246 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 167 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 861,01 € | 131 985,03 € | 3 113 138,99 € |
| Année 2 | 56 167,24 € | 129 678,80 € | 3 056 971,75 € |
| Année 3 | 58 572,21 € | 127 273,83 € | 2 998 399,54 € |
| Année 4 | 61 080,15 € | 124 765,89 € | 2 937 319,39 € |
| Année 5 | 63 695,48 € | 122 150,56 € | 2 873 623,91 € |
| Année 6 | 66 422,81 € | 119 423,23 € | 2 807 201,10 € |
| Année 7 | 69 266,91 € | 116 579,13 € | 2 737 934,19 € |
| Année 8 | 72 232,75 € | 113 613,29 € | 2 665 701,44 € |
| Année 9 | 75 325,60 € | 110 520,44 € | 2 590 375,84 € |
| Année 10 | 78 550,93 € | 107 295,11 € | 2 511 824,91 € |
| Année 11 | 81 914,31 € | 103 931,73 € | 2 429 910,60 € |
| Année 12 | 85 421,71 € | 100 424,33 € | 2 344 488,89 € |
| Année 13 | 89 079,29 € | 96 766,75 € | 2 255 409,60 € |
| Année 14 | 92 893,50 € | 92 952,54 € | 2 162 516,10 € |
| Année 15 | 96 871,00 € | 88 975,04 € | 2 065 645,10 € |
| Année 16 | 101 018,83 € | 84 827,21 € | 1 964 626,27 € |
| Année 17 | 105 344,27 € | 80 501,77 € | 1 859 282,00 € |
| Année 18 | 109 854,89 € | 75 991,15 € | 1 749 427,11 € |
| Année 19 | 114 558,66 € | 71 287,38 € | 1 634 868,45 € |
| Année 20 | 119 463,83 € | 66 382,21 € | 1 515 404,62 € |
| Année 21 | 124 579,02 € | 61 267,02 € | 1 390 825,60 € |
| Année 22 | 129 913,26 € | 55 932,78 € | 1 260 912,34 € |
| Année 23 | 135 475,88 € | 50 370,16 € | 1 125 436,46 € |
| Année 24 | 141 276,69 € | 44 569,35 € | 984 159,77 € |
| Année 25 | 147 325,88 € | 38 520,16 € | 836 833,89 € |
| Année 26 | 153 634,08 € | 32 211,96 € | 683 199,81 € |
| Année 27 | 160 212,39 € | 25 633,65 € | 522 987,42 € |
| Année 28 | 167 072,37 € | 18 773,67 € | 355 915,05 € |
| Année 29 | 174 226,08 € | 11 619,96 € | 181 688,97 € |
| Année 30 | 181 688,97 € | 4 159,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 167 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 004 € pour cette enveloppe de financement.