Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 267 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 976,19 € | 15 976,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 413 € / mois | 45 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 360 € | 3 528 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 675 € | 3 348 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 267 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 561,76 € | 136 152,52 € | 3 211 438,24 € |
| Année 2 | 57 940,79 € | 133 773,49 € | 3 153 497,45 € |
| Année 3 | 60 421,71 € | 131 292,57 € | 3 093 075,74 € |
| Année 4 | 63 008,82 € | 128 705,46 € | 3 030 066,92 € |
| Année 5 | 65 706,75 € | 126 007,53 € | 2 964 360,17 € |
| Année 6 | 68 520,18 € | 123 194,10 € | 2 895 839,99 € |
| Année 7 | 71 454,08 € | 120 260,20 € | 2 824 385,91 € |
| Année 8 | 74 513,61 € | 117 200,67 € | 2 749 872,30 € |
| Année 9 | 77 704,14 € | 114 010,14 € | 2 672 168,16 € |
| Année 10 | 81 031,25 € | 110 683,03 € | 2 591 136,91 € |
| Année 11 | 84 500,87 € | 107 213,41 € | 2 506 636,04 € |
| Année 12 | 88 119,01 € | 103 595,27 € | 2 418 517,03 € |
| Année 13 | 91 892,09 € | 99 822,19 € | 2 326 624,94 € |
| Année 14 | 95 826,73 € | 95 887,55 € | 2 230 798,21 € |
| Année 15 | 99 929,87 € | 91 784,41 € | 2 130 868,34 € |
| Année 16 | 104 208,63 € | 87 505,65 € | 2 026 659,71 € |
| Année 17 | 108 670,64 € | 83 043,64 € | 1 917 989,07 € |
| Année 18 | 113 323,71 € | 78 390,57 € | 1 804 665,36 € |
| Année 19 | 118 176,00 € | 73 538,28 € | 1 686 489,36 € |
| Année 20 | 123 236,04 € | 68 478,24 € | 1 563 253,32 € |
| Année 21 | 128 512,79 € | 63 201,49 € | 1 434 740,53 € |
| Année 22 | 134 015,44 € | 57 698,84 € | 1 300 725,09 € |
| Année 23 | 139 753,72 € | 51 960,56 € | 1 160 971,37 € |
| Année 24 | 145 737,70 € | 45 976,58 € | 1 015 233,67 € |
| Année 25 | 151 977,90 € | 39 736,38 € | 863 255,77 € |
| Année 26 | 158 485,30 € | 33 228,98 € | 704 770,47 € |
| Année 27 | 165 271,32 € | 26 442,96 € | 539 499,15 € |
| Année 28 | 172 347,88 € | 19 366,40 € | 367 151,27 € |
| Année 29 | 179 727,50 € | 11 986,78 € | 187 423,77 € |
| Année 30 | 187 423,77 € | 4 291,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 267 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 646 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 204 € pour cette enveloppe de financement.