Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 465,21 € | 16 465,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 895 € / mois | 47 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 360 € | 3 636 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 175 € | 3 451 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 367 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 262,47 € | 140 320,05 € | 3 309 737,53 € |
| Année 2 | 59 714,34 € | 137 868,18 € | 3 250 023,19 € |
| Année 3 | 62 271,18 € | 135 311,34 € | 3 187 752,01 € |
| Année 4 | 64 937,52 € | 132 645,00 € | 3 122 814,49 € |
| Année 5 | 67 718,00 € | 129 864,52 € | 3 055 096,49 € |
| Année 6 | 70 617,57 € | 126 964,95 € | 2 984 478,92 € |
| Année 7 | 73 641,27 € | 123 941,25 € | 2 910 837,65 € |
| Année 8 | 76 794,45 € | 120 788,07 € | 2 834 043,20 € |
| Année 9 | 80 082,62 € | 117 499,90 € | 2 753 960,58 € |
| Année 10 | 83 511,61 € | 114 070,91 € | 2 670 448,97 € |
| Année 11 | 87 087,40 € | 110 495,12 € | 2 583 361,57 € |
| Année 12 | 90 816,32 € | 106 766,20 € | 2 492 545,25 € |
| Année 13 | 94 704,89 € | 102 877,63 € | 2 397 840,36 € |
| Année 14 | 98 759,96 € | 98 822,56 € | 2 299 080,40 € |
| Année 15 | 102 988,67 € | 94 593,85 € | 2 196 091,73 € |
| Année 16 | 107 398,44 € | 90 184,08 € | 2 088 693,29 € |
| Année 17 | 111 997,02 € | 85 585,50 € | 1 976 696,27 € |
| Année 18 | 116 792,52 € | 80 790,00 € | 1 859 903,75 € |
| Année 19 | 121 793,33 € | 75 789,19 € | 1 738 110,42 € |
| Année 20 | 127 008,26 € | 70 574,26 € | 1 611 102,16 € |
| Année 21 | 132 446,52 € | 65 136,00 € | 1 478 655,64 € |
| Année 22 | 138 117,62 € | 59 464,90 € | 1 340 538,02 € |
| Année 23 | 144 031,54 € | 53 550,98 € | 1 196 506,48 € |
| Année 24 | 150 198,70 € | 47 383,82 € | 1 046 307,78 € |
| Année 25 | 156 629,88 € | 40 952,64 € | 889 677,90 € |
| Année 26 | 163 336,48 € | 34 246,04 € | 726 341,42 € |
| Année 27 | 170 330,23 € | 27 252,29 € | 556 011,19 € |
| Année 28 | 177 623,41 € | 19 959,11 € | 378 387,78 € |
| Année 29 | 185 228,90 € | 12 353,62 € | 193 158,88 € |
| Année 30 | 193 158,88 € | 4 422,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 175 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.