Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 875,05 € | 19 875,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 227 € / mois | 56 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 360 € | 3 636 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 175 € | 3 451 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 367 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 873,52 € | 122 627,08 € | 3 251 126,48 € |
| Année 2 | 120 234,29 € | 118 266,31 € | 3 130 892,19 € |
| Année 3 | 124 759,20 € | 113 741,40 € | 3 006 132,99 € |
| Année 4 | 129 454,37 € | 109 046,23 € | 2 876 678,62 € |
| Année 5 | 134 326,23 € | 104 174,37 € | 2 742 352,39 € |
| Année 6 | 139 381,47 € | 99 119,13 € | 2 602 970,92 € |
| Année 7 | 144 626,96 € | 93 873,64 € | 2 458 343,96 € |
| Année 8 | 150 069,85 € | 88 430,75 € | 2 308 274,11 € |
| Année 9 | 155 717,56 € | 82 783,04 € | 2 152 556,55 € |
| Année 10 | 161 577,83 € | 76 922,77 € | 1 990 978,72 € |
| Année 11 | 167 658,64 € | 70 841,96 € | 1 823 320,08 € |
| Année 12 | 173 968,29 € | 64 532,31 € | 1 649 351,79 € |
| Année 13 | 180 515,40 € | 57 985,20 € | 1 468 836,39 € |
| Année 14 | 187 308,93 € | 51 191,67 € | 1 281 527,46 € |
| Année 15 | 194 358,08 € | 44 142,52 € | 1 087 169,38 € |
| Année 16 | 201 672,54 € | 36 828,06 € | 885 496,84 € |
| Année 17 | 209 262,29 € | 29 238,31 € | 676 234,55 € |
| Année 18 | 217 137,66 € | 21 362,94 € | 459 096,89 € |
| Année 19 | 225 309,41 € | 13 191,19 € | 233 787,48 € |
| Année 20 | 233 787,48 € | 4 711,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 404 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 175 € (2,5%).