Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 070,10 € | 24 070,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 940 € / mois | 68 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 360 € | 3 636 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 175 € | 3 451 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 367 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 766,11 € | 115 075,09 € | 3 193 233,89 € |
| Année 2 | 179 946,45 € | 108 894,75 € | 3 013 287,44 € |
| Année 3 | 186 346,59 € | 102 494,61 € | 2 826 940,85 € |
| Année 4 | 192 974,38 € | 95 866,82 € | 2 633 966,47 € |
| Année 5 | 199 837,87 € | 89 003,33 € | 2 434 128,60 € |
| Année 6 | 206 945,51 € | 81 895,69 € | 2 227 183,09 € |
| Année 7 | 214 305,92 € | 74 535,28 € | 2 012 877,17 € |
| Année 8 | 221 928,15 € | 66 913,05 € | 1 790 949,02 € |
| Année 9 | 229 821,45 € | 59 019,75 € | 1 561 127,57 € |
| Année 10 | 237 995,51 € | 50 845,69 € | 1 323 132,06 € |
| Année 11 | 246 460,25 € | 42 380,95 € | 1 076 671,81 € |
| Année 12 | 255 226,10 € | 33 615,10 € | 821 445,71 € |
| Année 13 | 264 303,71 € | 24 537,49 € | 557 142,00 € |
| Année 14 | 273 704,20 € | 15 137,00 € | 283 437,80 € |
| Année 15 | 283 437,80 € | 5 402,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 772 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 404 € pour cette enveloppe de financement.