Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 586,88 € | 17 586,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 294 € / mois | 50 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 360 € | 3 636 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 175 € | 3 451 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 367 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 170,30 € | 129 872,26 € | 3 285 829,70 € |
| Année 2 | 84 393,12 € | 126 649,44 € | 3 201 436,58 € |
| Année 3 | 87 743,94 € | 123 298,62 € | 3 113 692,64 € |
| Année 4 | 91 227,79 € | 119 814,77 € | 3 022 464,85 € |
| Année 5 | 94 849,95 € | 116 192,61 € | 2 927 614,90 € |
| Année 6 | 98 615,95 € | 112 426,61 € | 2 828 998,95 € |
| Année 7 | 102 531,46 € | 108 511,10 € | 2 726 467,49 € |
| Année 8 | 106 602,44 € | 104 440,12 € | 2 619 865,05 € |
| Année 9 | 110 835,07 € | 100 207,49 € | 2 509 029,98 € |
| Année 10 | 115 235,75 € | 95 806,81 € | 2 393 794,23 € |
| Année 11 | 119 811,15 € | 91 231,41 € | 2 273 983,08 € |
| Année 12 | 124 568,23 € | 86 474,33 € | 2 149 414,85 € |
| Année 13 | 129 514,18 € | 81 528,38 € | 2 019 900,67 € |
| Année 14 | 134 656,49 € | 76 386,07 € | 1 885 244,18 € |
| Année 15 | 140 003,00 € | 71 039,56 € | 1 745 241,18 € |
| Année 16 | 145 561,79 € | 65 480,77 € | 1 599 679,39 € |
| Année 17 | 151 341,28 € | 59 701,28 € | 1 448 338,11 € |
| Année 18 | 157 350,25 € | 53 692,31 € | 1 290 987,86 € |
| Année 19 | 163 597,80 € | 47 444,76 € | 1 127 390,06 € |
| Année 20 | 170 093,37 € | 40 949,19 € | 957 296,69 € |
| Année 21 | 176 846,91 € | 34 195,65 € | 780 449,78 € |
| Année 22 | 183 868,56 € | 27 174,00 € | 596 581,22 € |
| Année 23 | 191 169,03 € | 19 873,53 € | 405 412,19 € |
| Année 24 | 198 759,32 € | 12 283,24 € | 206 652,87 € |
| Année 25 | 206 652,87 € | 4 391,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 248 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.