Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 417 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 848,05 € | 17 848,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 085 € / mois | 50 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 360 € | 3 690 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 425 € | 3 502 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 417 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 375,71 € | 131 800,89 € | 3 334 624,29 € |
| Année 2 | 85 646,40 € | 128 530,20 € | 3 248 977,89 € |
| Année 3 | 89 046,97 € | 125 129,63 € | 3 159 930,92 € |
| Année 4 | 92 582,55 € | 121 594,05 € | 3 067 348,37 € |
| Année 5 | 96 258,56 € | 117 918,04 € | 2 971 089,81 € |
| Année 6 | 100 080,46 € | 114 096,14 € | 2 871 009,35 € |
| Année 7 | 104 054,12 € | 110 122,48 € | 2 766 955,23 € |
| Année 8 | 108 185,57 € | 105 991,03 € | 2 658 769,66 € |
| Année 9 | 112 481,03 € | 101 695,57 € | 2 546 288,63 € |
| Année 10 | 116 947,07 € | 97 229,53 € | 2 429 341,56 € |
| Année 11 | 121 590,43 € | 92 586,17 € | 2 307 751,13 € |
| Année 12 | 126 418,16 € | 87 758,44 € | 2 181 332,97 € |
| Année 13 | 131 437,53 € | 82 739,07 € | 2 049 895,44 € |
| Année 14 | 136 656,23 € | 77 520,37 € | 1 913 239,21 € |
| Année 15 | 142 082,13 € | 72 094,47 € | 1 771 157,08 € |
| Année 16 | 147 723,46 € | 66 453,14 € | 1 623 433,62 € |
| Année 17 | 153 588,79 € | 60 587,81 € | 1 469 844,83 € |
| Année 18 | 159 686,98 € | 54 489,62 € | 1 310 157,85 € |
| Année 19 | 166 027,32 € | 48 149,28 € | 1 144 130,53 € |
| Année 20 | 172 619,40 € | 41 557,20 € | 971 511,13 € |
| Année 21 | 179 473,20 € | 34 703,40 € | 792 037,93 € |
| Année 22 | 186 599,14 € | 27 577,46 € | 605 438,79 € |
| Année 23 | 194 007,99 € | 20 168,61 € | 411 430,80 € |
| Année 24 | 201 711,04 € | 12 465,56 € | 209 719,76 € |
| Année 25 | 209 719,76 € | 4 456,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 417 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.