Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 417 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 427,54 € | 24 427,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 023 € / mois | 69 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 360 € | 3 690 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 425 € | 3 502 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 417 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 346,53 € | 116 783,95 € | 3 240 653,47 € |
| Année 2 | 182 618,62 € | 110 511,86 € | 3 058 034,85 € |
| Année 3 | 189 113,82 € | 104 016,66 € | 2 868 921,03 € |
| Année 4 | 195 840,02 € | 97 290,46 € | 2 673 081,01 € |
| Année 5 | 202 805,45 € | 90 325,03 € | 2 470 275,56 € |
| Année 6 | 210 018,63 € | 83 111,85 € | 2 260 256,93 € |
| Année 7 | 217 488,34 € | 75 642,14 € | 2 042 768,59 € |
| Année 8 | 225 223,73 € | 67 906,75 € | 1 817 544,86 € |
| Année 9 | 233 234,27 € | 59 896,21 € | 1 584 310,59 € |
| Année 10 | 241 529,70 € | 51 600,78 € | 1 342 780,89 € |
| Année 11 | 250 120,19 € | 43 010,29 € | 1 092 660,70 € |
| Année 12 | 259 016,19 € | 34 114,29 € | 833 644,51 € |
| Année 13 | 268 228,61 € | 24 901,87 € | 565 415,90 € |
| Année 14 | 277 768,68 € | 15 361,80 € | 287 647,22 € |
| Année 15 | 287 647,22 € | 5 482,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 417 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 004 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.