Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 317 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 325,72 € | 17 325,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 502 € / mois | 49 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 360 € | 3 582 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 925 € | 3 399 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 317 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 317 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 964,97 € | 127 943,67 € | 3 237 035,03 € |
| Année 2 | 83 139,94 € | 124 768,70 € | 3 153 895,09 € |
| Année 3 | 86 441,00 € | 121 467,64 € | 3 067 454,09 € |
| Année 4 | 89 873,12 € | 118 035,52 € | 2 977 580,97 € |
| Année 5 | 93 441,51 € | 114 467,13 € | 2 884 139,46 € |
| Année 6 | 97 151,57 € | 110 757,07 € | 2 786 987,89 € |
| Année 7 | 101 008,95 € | 106 899,69 € | 2 685 978,94 € |
| Année 8 | 105 019,49 € | 102 889,15 € | 2 580 959,45 € |
| Année 9 | 109 189,26 € | 98 719,38 € | 2 471 770,19 € |
| Année 10 | 113 524,59 € | 94 384,05 € | 2 358 245,60 € |
| Année 11 | 118 032,04 € | 89 876,60 € | 2 240 213,56 € |
| Année 12 | 122 718,48 € | 85 190,16 € | 2 117 495,08 € |
| Année 13 | 127 590,99 € | 80 317,65 € | 1 989 904,09 € |
| Année 14 | 132 656,94 € | 75 251,70 € | 1 857 247,15 € |
| Année 15 | 137 924,07 € | 69 984,57 € | 1 719 323,08 € |
| Année 16 | 143 400,32 € | 64 508,32 € | 1 575 922,76 € |
| Année 17 | 149 093,97 € | 58 814,67 € | 1 426 828,79 € |
| Année 18 | 155 013,71 € | 52 894,93 € | 1 271 815,08 € |
| Année 19 | 161 168,49 € | 46 740,15 € | 1 110 646,59 € |
| Année 20 | 167 567,66 € | 40 340,98 € | 943 078,93 € |
| Année 21 | 174 220,87 € | 33 687,77 € | 768 858,06 € |
| Année 22 | 181 138,26 € | 26 770,38 € | 587 719,80 € |
| Année 23 | 188 330,30 € | 19 578,34 € | 399 389,50 € |
| Année 24 | 195 807,90 € | 12 100,74 € | 203 581,60 € |
| Année 25 | 203 581,60 € | 4 326,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 317 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 502 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.