Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 317 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 220,70 € | 16 220,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 154 € / mois | 46 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 360 € | 3 582 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 925 € | 3 399 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 317 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 317 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 412,12 € | 138 236,28 € | 3 260 587,88 € |
| Année 2 | 58 827,56 € | 135 820,84 € | 3 201 760,32 € |
| Année 3 | 61 346,45 € | 133 301,95 € | 3 140 413,87 € |
| Année 4 | 63 973,18 € | 130 675,22 € | 3 076 440,69 € |
| Année 5 | 66 712,39 € | 127 936,01 € | 3 009 728,30 € |
| Année 6 | 69 568,88 € | 125 079,52 € | 2 940 159,42 € |
| Année 7 | 72 547,68 € | 122 100,72 € | 2 867 611,74 € |
| Année 8 | 75 654,03 € | 118 994,37 € | 2 791 957,71 € |
| Année 9 | 78 893,38 € | 115 755,02 € | 2 713 064,33 € |
| Année 10 | 82 271,43 € | 112 376,97 € | 2 630 792,90 € |
| Année 11 | 85 794,13 € | 108 854,27 € | 2 544 998,77 € |
| Année 12 | 89 467,66 € | 105 180,74 € | 2 455 531,11 € |
| Année 13 | 93 298,49 € | 101 349,91 € | 2 362 232,62 € |
| Année 14 | 97 293,34 € | 97 355,06 € | 2 264 939,28 € |
| Année 15 | 101 459,27 € | 93 189,13 € | 2 163 480,01 € |
| Année 16 | 105 803,56 € | 88 844,84 € | 2 057 676,45 € |
| Année 17 | 110 333,83 € | 84 314,57 € | 1 947 342,62 € |
| Année 18 | 115 058,11 € | 79 590,29 € | 1 832 284,51 € |
| Année 19 | 119 984,67 € | 74 663,73 € | 1 712 299,84 € |
| Année 20 | 125 122,18 € | 69 526,22 € | 1 587 177,66 € |
| Année 21 | 130 479,66 € | 64 168,74 € | 1 456 698,00 € |
| Année 22 | 136 066,53 € | 58 581,87 € | 1 320 631,47 € |
| Année 23 | 141 892,62 € | 52 755,78 € | 1 178 738,85 € |
| Année 24 | 147 968,20 € | 46 680,20 € | 1 030 770,65 € |
| Année 25 | 154 303,88 € | 40 344,52 € | 876 466,77 € |
| Année 26 | 160 910,89 € | 33 737,51 € | 715 555,88 € |
| Année 27 | 167 800,76 € | 26 847,64 € | 547 755,12 € |
| Année 28 | 174 985,67 € | 19 662,73 € | 372 769,45 € |
| Année 29 | 182 478,20 € | 12 170,20 € | 190 291,25 € |
| Année 30 | 190 291,25 € | 4 356,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 317 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.