Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 267 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 284,76 € | 19 284,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 439 € / mois | 55 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 360 € | 3 528 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 675 € | 3 348 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 267 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 432,05 € | 118 985,07 € | 3 154 567,95 € |
| Année 2 | 116 663,33 € | 114 753,79 € | 3 037 904,62 € |
| Année 3 | 121 053,83 € | 110 363,29 € | 2 916 850,79 € |
| Année 4 | 125 609,57 € | 105 807,55 € | 2 791 241,22 € |
| Année 5 | 130 336,73 € | 101 080,39 € | 2 660 904,49 € |
| Année 6 | 135 241,83 € | 96 175,29 € | 2 525 662,66 € |
| Année 7 | 140 331,53 € | 91 085,59 € | 2 385 331,13 € |
| Année 8 | 145 612,75 € | 85 804,37 € | 2 239 718,38 € |
| Année 9 | 151 092,73 € | 80 324,39 € | 2 088 625,65 € |
| Année 10 | 156 778,93 € | 74 638,19 € | 1 931 846,72 € |
| Année 11 | 162 679,17 € | 68 737,95 € | 1 769 167,55 € |
| Année 12 | 168 801,44 € | 62 615,68 € | 1 600 366,11 € |
| Année 13 | 175 154,10 € | 56 263,02 € | 1 425 212,01 € |
| Année 14 | 181 745,85 € | 49 671,27 € | 1 243 466,16 € |
| Année 15 | 188 585,64 € | 42 831,48 € | 1 054 880,52 € |
| Année 16 | 195 682,85 € | 35 734,27 € | 859 197,67 € |
| Année 17 | 203 047,19 € | 28 369,93 € | 656 150,48 € |
| Année 18 | 210 688,65 € | 20 728,47 € | 445 461,83 € |
| Année 19 | 218 617,69 € | 12 799,43 € | 226 844,14 € |
| Année 20 | 226 844,14 € | 4 571,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 267 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 326 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.