Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 217 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 989,61 € | 18 989,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 544 € / mois | 54 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 360 € | 3 474 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 425 € | 3 297 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 217 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 217 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 711,28 € | 117 164,04 € | 3 106 288,72 € |
| Année 2 | 114 877,79 € | 112 997,53 € | 2 991 410,93 € |
| Année 3 | 119 201,09 € | 108 674,23 € | 2 872 209,84 € |
| Année 4 | 123 687,10 € | 104 188,22 € | 2 748 522,74 € |
| Année 5 | 128 341,92 € | 99 533,40 € | 2 620 180,82 € |
| Année 6 | 133 171,94 € | 94 703,38 € | 2 487 008,88 € |
| Année 7 | 138 183,73 € | 89 691,59 € | 2 348 825,15 € |
| Année 8 | 143 384,13 € | 84 491,19 € | 2 205 441,02 € |
| Année 9 | 148 780,22 € | 79 095,10 € | 2 056 660,80 € |
| Année 10 | 154 379,44 € | 73 495,88 € | 1 902 281,36 € |
| Année 11 | 160 189,34 € | 67 685,98 € | 1 742 092,02 € |
| Année 12 | 166 217,91 € | 61 657,41 € | 1 575 874,11 € |
| Année 13 | 172 473,34 € | 55 401,98 € | 1 403 400,77 € |
| Année 14 | 178 964,18 € | 48 911,14 € | 1 224 436,59 € |
| Année 15 | 185 699,30 € | 42 176,02 € | 1 038 737,29 € |
| Année 16 | 192 687,91 € | 35 187,41 € | 846 049,38 € |
| Année 17 | 199 939,53 € | 27 935,79 € | 646 109,85 € |
| Année 18 | 207 464,03 € | 20 411,29 € | 438 645,82 € |
| Année 19 | 215 271,74 € | 12 603,58 € | 223 374,08 € |
| Année 20 | 223 374,08 € | 4 502,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 217 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 604 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.