Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 167 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 640,33 € | 22 640,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 607 € / mois | 64 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 360 € | 3 420 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 175 € | 3 246 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 167 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 444,33 € | 108 239,63 € | 3 003 555,67 € |
| Année 2 | 169 257,55 € | 102 426,41 € | 2 834 298,12 € |
| Année 3 | 175 277,54 € | 96 406,42 € | 2 659 020,58 € |
| Année 4 | 181 511,61 € | 90 172,35 € | 2 477 508,97 € |
| Année 5 | 187 967,43 € | 83 716,53 € | 2 289 541,54 € |
| Année 6 | 194 652,87 € | 77 031,09 € | 2 094 888,67 € |
| Année 7 | 201 576,07 € | 70 107,89 € | 1 893 312,60 € |
| Année 8 | 208 745,53 € | 62 938,43 € | 1 684 567,07 € |
| Année 9 | 216 169,96 € | 55 514,00 € | 1 468 397,11 € |
| Année 10 | 223 858,46 € | 47 825,50 € | 1 244 538,65 € |
| Année 11 | 231 820,43 € | 39 863,53 € | 1 012 718,22 € |
| Année 12 | 240 065,58 € | 31 618,38 € | 772 652,64 € |
| Année 13 | 248 603,99 € | 23 079,97 € | 524 048,65 € |
| Année 14 | 257 446,06 € | 14 237,90 € | 266 602,59 € |
| Année 15 | 266 602,59 € | 5 081,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 167 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 687 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.