Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 017 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 686,73 € | 21 686,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 717 € / mois | 61 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 360 € | 3 258 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 425 € | 3 092 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 017 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 755,04 € | 105 485,72 € | 2 862 244,96 € |
| Année 2 | 160 387,10 € | 99 853,66 € | 2 701 857,86 € |
| Année 3 | 166 224,11 € | 94 016,65 € | 2 535 633,75 € |
| Année 4 | 172 273,55 € | 87 967,21 € | 2 363 360,20 € |
| Année 5 | 178 543,16 € | 81 697,60 € | 2 184 817,04 € |
| Année 6 | 185 040,93 € | 75 199,83 € | 1 999 776,11 € |
| Année 7 | 191 775,18 € | 68 465,58 € | 1 808 000,93 € |
| Année 8 | 198 754,52 € | 61 486,24 € | 1 609 246,41 € |
| Année 9 | 205 987,84 € | 54 252,92 € | 1 403 258,57 € |
| Année 10 | 213 484,41 € | 46 756,35 € | 1 189 774,16 € |
| Année 11 | 221 253,82 € | 38 986,94 € | 968 520,34 € |
| Année 12 | 229 305,97 € | 30 934,79 € | 739 214,37 € |
| Année 13 | 237 651,19 € | 22 589,57 € | 501 563,18 € |
| Année 14 | 246 300,09 € | 13 940,67 € | 255 263,09 € |
| Année 15 | 255 263,09 € | 4 976,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 017 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 204 € pour cette enveloppe de financement.