Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 817 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 599,22 € | 16 599,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 301 € / mois | 47 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 360 € | 3 042 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 425 € | 2 887 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 817 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 152,81 € | 102 037,83 € | 2 719 847,19 € |
| Année 2 | 100 788,96 € | 98 401,68 € | 2 619 058,23 € |
| Année 3 | 104 561,19 € | 94 629,45 € | 2 514 497,04 € |
| Année 4 | 108 474,64 € | 90 716,00 € | 2 406 022,40 € |
| Année 5 | 112 534,51 € | 86 656,13 € | 2 293 487,89 € |
| Année 6 | 116 746,34 € | 82 444,30 € | 2 176 741,55 € |
| Année 7 | 121 115,81 € | 78 074,83 € | 2 055 625,74 € |
| Année 8 | 125 648,82 € | 73 541,82 € | 1 929 976,92 € |
| Année 9 | 130 351,49 € | 68 839,15 € | 1 799 625,43 € |
| Année 10 | 135 230,17 € | 63 960,47 € | 1 664 395,26 € |
| Année 11 | 140 291,44 € | 58 899,20 € | 1 524 103,82 € |
| Année 12 | 145 542,16 € | 53 648,48 € | 1 378 561,66 € |
| Année 13 | 150 989,38 € | 48 201,26 € | 1 227 572,28 € |
| Année 14 | 156 640,45 € | 42 550,19 € | 1 070 931,83 € |
| Année 15 | 162 503,04 € | 36 687,60 € | 908 428,79 € |
| Année 16 | 168 585,05 € | 30 605,59 € | 739 843,74 € |
| Année 17 | 174 894,70 € | 24 295,94 € | 564 949,04 € |
| Année 18 | 181 440,51 € | 17 750,13 € | 383 508,53 € |
| Année 19 | 188 231,29 € | 10 959,35 € | 195 277,24 € |
| Année 20 | 195 277,24 € | 3 914,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 817 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 425 € (2,5%).