Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 817 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 249,09 € | 20 249,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 361 € / mois | 57 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 360 € | 3 042 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 425 € | 2 887 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 817 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 496,12 € | 98 492,96 € | 2 672 503,88 € |
| Année 2 | 149 754,79 € | 93 234,29 € | 2 522 749,09 € |
| Année 3 | 155 204,89 € | 87 784,19 € | 2 367 544,20 € |
| Année 4 | 160 853,29 € | 82 135,79 € | 2 206 690,91 € |
| Année 5 | 166 707,29 € | 76 281,79 € | 2 039 983,62 € |
| Année 6 | 172 774,31 € | 70 214,77 € | 1 867 209,31 € |
| Année 7 | 179 062,14 € | 63 926,94 € | 1 688 147,17 € |
| Année 8 | 185 578,81 € | 57 410,27 € | 1 502 568,36 € |
| Année 9 | 192 332,62 € | 50 656,46 € | 1 310 235,74 € |
| Année 10 | 199 332,24 € | 43 656,84 € | 1 110 903,50 € |
| Année 11 | 206 586,60 € | 36 402,48 € | 904 316,90 € |
| Année 12 | 214 104,95 € | 28 884,13 € | 690 211,95 € |
| Année 13 | 221 896,95 € | 21 092,13 € | 468 315,00 € |
| Année 14 | 229 972,52 € | 13 016,56 € | 238 342,48 € |
| Année 15 | 238 342,48 € | 4 647,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 817 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 804 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 425 € (2,5%).