Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 717 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 530,27 € | 19 530,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 183 € / mois | 55 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 360 € | 2 934 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 925 € | 2 784 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 717 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 366,65 € | 94 996,59 € | 2 577 633,35 € |
| Année 2 | 144 438,67 € | 89 924,57 € | 2 433 194,68 € |
| Année 3 | 149 695,27 € | 84 667,97 € | 2 283 499,41 € |
| Année 4 | 155 143,17 € | 79 220,07 € | 2 128 356,24 € |
| Année 5 | 160 789,35 € | 73 573,89 € | 1 967 566,89 € |
| Année 6 | 166 641,00 € | 67 722,24 € | 1 800 925,89 € |
| Année 7 | 172 705,60 € | 61 657,64 € | 1 628 220,29 € |
| Année 8 | 178 990,93 € | 55 372,31 € | 1 449 229,36 € |
| Année 9 | 185 505,00 € | 48 858,24 € | 1 263 724,36 € |
| Année 10 | 192 256,13 € | 42 107,11 € | 1 071 468,23 € |
| Année 11 | 199 252,99 € | 35 110,25 € | 872 215,24 € |
| Année 12 | 206 504,45 € | 27 858,79 € | 665 710,79 € |
| Année 13 | 214 019,83 € | 20 343,41 € | 451 690,96 € |
| Année 14 | 221 808,73 € | 12 554,51 € | 229 882,23 € |
| Année 15 | 229 882,23 € | 4 482,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 717 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 801 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 604 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.