Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 767 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 889,68 € | 19 889,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 272 € / mois | 56 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 360 € | 2 988 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 175 € | 2 836 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 767 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 767 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 931,40 € | 96 744,76 € | 2 625 068,60 € |
| Année 2 | 147 096,75 € | 91 579,41 € | 2 477 971,85 € |
| Année 3 | 152 450,07 € | 86 226,09 € | 2 325 521,78 € |
| Année 4 | 157 998,24 € | 80 677,92 € | 2 167 523,54 € |
| Année 5 | 163 748,31 € | 74 927,85 € | 2 003 775,23 € |
| Année 6 | 169 707,66 € | 68 968,50 € | 1 834 067,57 € |
| Année 7 | 175 883,87 € | 62 792,29 € | 1 658 183,70 € |
| Année 8 | 182 284,88 € | 56 391,28 € | 1 475 898,82 € |
| Année 9 | 188 918,81 € | 49 757,35 € | 1 286 980,01 € |
| Année 10 | 195 794,21 € | 42 881,95 € | 1 091 185,80 € |
| Année 11 | 202 919,78 € | 35 756,38 € | 888 266,02 € |
| Année 12 | 210 304,71 € | 28 371,45 € | 677 961,31 € |
| Année 13 | 217 958,40 € | 20 717,76 € | 460 002,91 € |
| Année 14 | 225 890,62 € | 12 785,54 € | 234 112,29 € |
| Année 15 | 234 112,29 € | 4 564,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 767 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 828 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.